Assurance vie facile et simple : trouvez le meilleur taux

Pour trouver une assurance vie facile et simple à comprendre et qui réponde aux attentes de chacun, nous avons passé en revue 2 grands cas majeurs qui nous paraissent correspondre à une recherche d’assurance vie facile et efficace.
Pour chacun de ces 2 cas, et pour permettre un choix d’assurance vie simple, nous avons mis au point un classement des meilleures performances du marché. Pour rendre l’assurance vie facile à comprendre, commençons par rappeler les grands principes.

Assurance vie facile à comprendre

Pour rendre l’assurance vie simple à comprendre, nous n’allons pas tout détailler mais insister sur les points essentiels, quitte à faire des raccourcis. Nous avons rédigé un article qui explique de manière plus détaillée si nécessaire : comprendre l’assurance vie.

Assurance vie facile avec ou sans risque
C’est le point le plus important à comprendre. Il existe 2 types d’assurance vie :

• Assurance vie sans risque = Assurance vie en euros
  L’assurance vie en euros désigne l’assurance vie sans risque. L’ensemble des sommes placées sont garanties par l’assureur. Les investissements ne peuvent pas perdre de valeur. Cette assurance vie facile est un placement incontournable et représente le placement préféré des Français.
• Assurance vie avec risque = Assurance vie en unités de compte (UC)
  Avec ce type de produit, les investissements ne sont plus garantis mais les rendements peuvent être meilleurs car il y a un peu plus de risque. Même si ce produit parait moins accessible, des solutions existent pour rendre cette assurance vie facile à gérer, nous le verrons dans nos 2 grands cas.

Performance de l’assurance vie
Pour obtenir les performances de l’assurance vie facilement, il suffit d’utiliser notre comparateur d’assurance vie dans lequel, tous les meilleurs placements sont répertoriés. Et naturellement, nous prenons en compte les frais des gestion, ce qui fait que notre classement est vraiment objectif :

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Fiscalité assurance vie
La fiscalité de l’assurance vie est simple. Pour faire court, l’imposition sur les gains :

• Avant 4 ans : au choix entre impôts sur le revenu ou forfait de 35%
• Entre 4 et 8 ans : au choix entre impôt sur le revenu ou forfait de 15%
• Au delà de 8 ans : aucun impôt jusqu’à 4600 euros d’intérêts annuels (9200 pour un couple) et impôt sur le revenu pour le reste ou forfait de 7,5%
• Prélèvements sociaux de 15,5%

Dans tous les cas, c’est la banque qui gère le contrat qui s’occupera de ces déclarations, ce qui rend l’assurance vie facile d’un point de vue administratif par rapport au fisc.

Conclusion : au delà de 4 ans, l’assurance vie est sans doute le produit financier le plus intéressant fiscalement.

Objectifs de l’assurance vie simple et facile
Ce produit permet d’atteindre plusieurs objectifs de manière très performante. Une simple assurance vie facile permet de :

• Protéger ses proches : transmettre un capital au(x) bénéficiaire(s) du contrat d’assurance vie en cas de décès
• Investir de manière performante : bons rendements et fiscalité avantageuse
• Préparer un projet ou épargner pour la retraite
• Défiscaliser une succession : il n’y a quasi pas de frais de succession sur les contrats d’assurance vie dans le cadre d’une succession. L’assurance vie facilite aussi le rééquilibrage d’un partage

Assurance vie facile : profil sans risque

Quand on recherche une assurance vie facile et simple mais qu’avant tout, on ne souhaite prendre aucun risque avec son investissement, il faut se diriger vers l’assurance vie en euros.

Ensuite, il suffit de choisir le meilleur support euros pour obtenir les meilleurs rendements. Cette assurance vie simple à comprendre et facile à gérer est vraiment destinée aux personnes qui ne veulent pas consacrer trop de temps à suivre leur placement, qui veulent bénéficier de bons rendements et qui souhaitent ne prendre aucun risque. Il faut plutôt partir sur un investissement minimum de 4 ans pour bénéficier d’une fiscalité avantageuse.

Notre classement permet de connaitre quel sera la meilleure assurance vie en euros par rapport aux sommes placées que ce soit un investissement de départ, par exemple de 15000 euros mais il est possible de commencer à moins de 1000 euros, ou des versements réguliers.

Assurance vie simple : un peu de risque et recherche de plus de performances

Pour rassurer tout de suite, un peu de risque, ne veut pas dire investir tout en bourse. L’assurance vie en unités de compte permet d’investir sur une très large gamme de supports, du très peu risqué au très offensif. Mais l’objectif est d’essayer de gagner un peu plus que celle en euros tout en prenant un peu plus de risque. Ce qu’il y a de bien avec l’assurance vie facile en unités de compte, c’est qu’on peut choisir son niveau de risque.

Pour rendre cette assurance vie facile, il est possible de passer par des assurances vie qui s’adaptent au risque que chacun souhaite prendre. Par exemple, pour une personne qui souhaite tenter de gagner un peu plus en limitant le risque, une assurance vie simple sera composée de 50% de supports en euros (sans aucun risque) et de 50% de supports UC (non garantis mais potentiellement plus performants). C’est ce que l’on appelle l’assurance vie multi supports avec ou sans gestion profilée.

Au final, pour une assurance vie simple mais potentiellement plus performante, des compositions pré-établies ont déjà été effectuées et seront proposées en fonction du niveau de risque que chacun souhaite prendre.

Il est très facile de consulter ces assurances vie facile via notre comparatif assurance vie en UC.

Pour toutes celles et ceux qui ne savent pas exactement ce qu’ils veulent, nous avons mis au point un mini questionnaire pour orienter sur le produit adapté en fonction du profil et ainsi obtenir une assurance vie facile et simple à choisir.