Compte sur livret en promotion : oui, mais…

Les offres de compte sur livret en promotion sont assez nombreuses et peuvent être assez avantageuses mais à deux conditions :

• Vérifier pendant combien de temps il faut laisser l’argent sur le compte sur livret en promotion pour que cette dernière soit bien validée définitivement
• Vérifier la rémunération annuelle réelle : composée de la promotion sur le compte sur livret et de la rémunération standard sur le reste de l’année

Nous l’avions déjà détaillé dans notre article sur les promotions des livrets d’épargne : il existe de vrais comptes sur livret en promotion mais aussi malheureusement des accroches marketing « Canada dry« , ça ressemble à une promo mais ça n’est pas une promo !

Compte sur livret en promotion : faire un calcul objectif

Les promotions des comptes sur livet sont généralement basées sur 2 mécaniques :

• un montant offert à l’ouverture
• un taux promo pendant une période limitée

Pour pouvoir comparer objectivement les livrets d’épargne, il faut pouvoir déterminer combien ils rapportent réellement au final. Comme nous le verrons par la suite, une des conditions suspensives fréquentes d’une promotion sur compte sur livret est que le livret doit rester ouvert et alimenté au minimum X mois ou être toujours ouvert à telle date.
Il est donc impératif d’effectuer un calcul considérant ces durées de promotion sur compte sur livret et la durée totale de placement.

Dans notre comparatif de livrets d’épargne, nos calculs intègrent la durée limitée de la promotion et le montant offert à l’ouverture. Prenons un exemple concret :
Si l’on décide d’épargner 10000 euros sur un compte sur livret en promotion à 3% pendant 3 mois puis un taux standard de 0,75% (c’est l’offre actuelle du livret Bforbank), nous obtiendrons un taux moyen sur 1 an de :

(3% * 3/12) + (0,75% * 9/12) = 1,26%

Tout compte sur livret sans promotion qui proposera un taux standard supérieur à 1,26% bruts sera plus performant.

NB: ce n’est pas le calcul exact qui se fait en capitalisation par quinzaine mais c’est pour expliquer le principe. Notre moteur de comparaison est basé sur les calculs exacts.

► Obtenir le meilleur livret d’épargne

Conditions pour obtenir un compte sur livret en promotion

Comme nous l’avons indiqué en introduction, pour pouvoir bénéficier réellement d’une promotion sur un compte sur livret, il faut souvent respecter certaines règles.

Laisser son compte sur livret ouvert voire approvisionné suffisamment longtemps
Si vous clôturez votre livret ou retirez trop d’argent avant ce délai, nous vous garantissons que la promotion du compte sur livret sera retirée. Ce n’est pas illogique, il faut bien qu’ils y gagnent un peu d’argent aussi. Pour celles et ceux qui souhaitent profiter régulièrement des offres de promotion, nous suggérons de changer au minimum après 12 mois.
Important :
1. Certains livrets peuvent prévoir qu’on ne puisse pas décaisser tout l’argent de son compte sur livret d’un seul coup. Il peut exister des plafonds.
2. Clôturer son livret d’épargne peut être une mauvaise idée pour forcer la récupération de la totalité de son capital, d’autant qu’un compte sur livret ne coûte à priori rien.

Exemple de conditions : 20 euros offerts, sous réserve d’effectuer un premier versement minimum de 20 000 euros sur le Livret XXXXX et de maintenir cet encours minimum jusqu’au 30/06/2016. La prime sera versée par la banque sur le Livret en juillet 2016.

Ouvrir le compte sur livret durant la période de la promotion
Cela peut paraitre évidant mais comme l’ouverture d’un livret nécessite quelques documents et un premier versement, il ne faut pas s’y prendre trop tard. D’autre part, chez certains organismes, il faut parfois s’assurer que le dossier soit bien complet lorsqu’il est envoyé sous peine de perdre la promotion comme nous l’indiquions dans notre article sur les 80 euros offerts.

Montant limité pour la promotion
Quand il s’agit du taux, le compte sur livret en promotion prévoit toujours un montant maximum de versement qui pourra bénéficier de la promotion. Généralement pour un investissement de 100000 euros.

Meilleure promotion sur compte sur livret

Pour trouver la meilleure promotion, il n’y a pas d’autre choix que d’aller consulter notre comparatif livret d’épargne car les promotions changent souvent. On ne peut en décréter une dans l’absolu.

Pour faire d’un compte sur livret en promotion le meilleur de sa catégorie, il faut généralement un taux promo sur une durée suffisamment longue ET un taux standard lui aussi important. La prime à l’ouverture n’est souvent que le moyen de doubler les concurrents les plus compétitifs.

Si l’on ne devait en citer qu’une, à l’heure actuelle, c’est la promotion sur le compte sur livret Hello bank de 80 euros avec un taux standard à 1,40% bruts. Cette promotion est sans taux promo mais avec une vraie prime à l’ouverture et surtout un très très bon taux standard (meilleur que le taux du livret A, y compris en tenant compte de la fiscalité).
Cette offre permet à Hello bank de se situer en tête des meilleurs comptes sur livret quels que soient la durée et le montant du placement.