Epargne Allianz : quels sont les produits proposés ?

Les produits d’épargne Allianz sont nombreux. En effet, la première compagnie d’assurances mondiale propose aussi des services bancaires par le biais d’Allianz Banque. Ses valeurs sont proximité, solidité, engagement et modernité, en cohérence avec le slogan « Avec vous de A à Z ». Les produits composant l’offre épargne Allianz regroupent notamment des livrets d’épargne et des assurances vie, ainsi que des possibilités d’investir en bourse. Ces derniers sont-ils réellement intéressants ?

Pour comparer les produits d’épargne Allianz avec les meilleures offres du marché, nous avons établi des comparatifs épargne sur l’ensemble des produits, comme l’assurance vie par exemple :

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Épargne Allianz sur le court terme

L’offre épargne Allianz sur le court terme se traduit par de nombreux livrets.

Du côté des livrets réglementés, Allianz ne propose qu’un Livret A.  Ce dernier s’ouvre dans le cadre du « Pack Allianz Livret A », qui regroupe le Livret A et un Livret Atout Avenir. Ce dernier est un compte qui s’ouvre automatiquement lorsque le plafond du livret A (22 950€) est atteint. On peut donc profiter d’un « second » livret A et ajouter 15 300€ supplémentaires.

Le livret A est exempté d’impôts et de prélèvements sociaux et est rémunéré à un taux de 0,75%. Le Livret Atout Avenir a lui aussi un taux de 0,75%, mais est soumis à l’imposition. Le pack nécessite un dépôt d’au moins 10€ à son ouverture et n’est soumis à aucun frais supplémentaire. Par la suite, l’épargne se fait au rythme du client, et reste toujours disponible et garantie.

A noter qu’en cas de décès accidentel ou d’invalidité grave, Allianz Banque double le montant du capital livret A sans frais.

Ce pack d’épargne Allianz peut sembler intéressant…si on ne connait pas les meilleurs taux de livrets bancaires du marché…On peut trouver un livret bancaire à un taux beaucoup plus intéressant que cette offre d’épargne Allianz.

Allianz Banque a également son propre livret bancaire, le Livret d’épargne Allianz, soumis à l’imposition. Là aussi l’épargne est garantie et disponible. Son plafond est d’1,5 million d’euros. Après un taux promotionnel de 3% pendant trois mois à son ouverture, le livret est rémunéré à hauteur de 0,20%. C’est très peu ; il n’y a en réalité presque aucun intérêt à souscrire à ce livret, alors que des offres beaucoup plus attractives que celles de l’épargne Allianz sont disponibles ailleurs.

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Produits épargne Allianz sur le long terme

Les produits d’épargne Allianz destinés à constituer un capital sur une durée plus longue sont les assurances vie. Rappelons que ces dernières permettent d’épargner sur le long terme pour se constituer une épargne ou préparer sa transmission de capital. Au terme du contrat, l’assuré récupère le capital. S’il décède avant l’échéance, c’est son bénéficiaire qui obtient l’argent. L’assurance vie est exonérée d’impôts au bout de huit ans.

L’épargne Allianz en assurance vie est représentée par quatre produits principaux.

Tout d’abord, L’Assurance Multi Epargne Vie, un contrat multisupport, qui permet d’effectuer des virements libres ou réguliers selon la préférence de l’assuré. On peut également choisir ses supports d’investissement ; on peut prendre beaucoup de risques ou très peu. De fait, l’épargne du fonds en euros est bien évidemment garanti. Les supports en unités de compte sont eux soumis aux fluctuations des marchés financiers ; des conseillers épargne Allianz sont disponibles pour dispenser des préconisations si besoin.

Allianz propose des garanties de sécurité supplémentaires en option :

• Garantie complémentaire en cas de décès : elle permet de s’assurer que les bénéficiaires du contrat touchent un capital au moins égal au montant des versements effectués, et ce sans tenir des fluctuations des marchés
  • Garantie complémentaire « Protection Décès » : en cas de décès accidentel avant 86 ans, les bénéficiaires touchent un supplément égal à 50% de la valeur de rachat du contrat au jour du décès, c’est un énorme avantage de cette épargne Allianz.

Parmi les gros points négatifs de ce produit d’épargne Allianz sont les frais d’assurance vie à engager. Les frais à l’entrée et pour les versements peuvent atteindre 4,50%, et des frais de gestion limités à 0,90% seront prélevés. Par ailleurs, comme le contrat est souscrit grâce à l’association Ancre, il faudra payer 12€ d’adhésion et une cotisation annuelle de 0,03%.

Cette assurance a eu, en 2015, un rendement à la baisse. Ainsi, son fonds en euro n’a atteint que 2,16% bruts. Pour comparaison, les meilleures assurances vie en euros rapportent bien au-dessus de 3% (3,60% pour Fortuneo, 3,51% pour BforBank, etc.). Si l’on prend en compte les frais de gestion, on réalise vite que les taux d’Allianz sont finalement peu avantageux.

Les deux offres suivantes sont assez similaires à l’Assurance Multi Épargne Vie Allianz : l’Assurance Vie Génération n’utilise que des supports en unités de compte, et la gestion libre n’est pas disponible. Allianz Yearling Vie est un contrat multisupport, avec un fonds en euros assez performant, mais des supports limités. Pour ces produits, les frais d’épargne Allianz sont également très élevés.

Dernier produit d’épargne Allianz en ce qui concerne les assurances vie, Invest4Life est, elle, destinée aux les personnes âgées de 42 à 65 qui souhaitent se constituer un capital retraite complémentaire. Uniquement constituée de supports en unités de compte, elle offre la possibilité de déterminer la date à partir de laquelle on reçoit sa rente. Il faut cependant verser un capital de base de 30 000€ minimum.

La bourse selon Allianz

Allianz offre à ses clients la possibilité d’investir en bourse à travers un Plan Epargne d’Actions (PEA) ou un compte titres. La gestion du portefeuille se fait librement ou sous mandat. La gestion sous mandat regroupe quatre profils au choix : zen (risque modéré), harmonie (risque équilibré), vitalité (risque élevé) et PEA (risque très élevé).

On peut à tout moment investir en bourse ou consulter son portefeuille en ligne. Allianz met à la disposition de ses clients des informations sur les cotations des actions sur la Bourse de Paris, l’actualité boursière, ainsi que des analyses du marché et des indicateurs.

Les produits d’épargne Allianz sont donc variés, mais certains d’entre eux, notamment les livrets d’épargne, laissent beaucoup à désirer.