MIF Projet Vie : une assurance vie pour son enfant

Pour tout parent, l’avenir des ses enfants est primordial. Quoi de mieux que de lui donner un coup de pouce en ouvrant en son nom un produit d’épargne dès sa plus tendre enfance.  Il existe plusieurs placements d’épargne enfant comme le Livret Jeune, un livret d’épargne enfant ou encore l’assurance vie. Le produit MIF Projet Vie fait partie de cette dernière catégorie et est totalement dédié à l’épargne pour son enfant.

MIF Projet Vie : un placement sécurisé

MIF Projet Vie est un produit d’assurance vie dont l’épargne est placée à 100% sur un support euros. A ce titre, le placement est donc totalement sécurisé.
Quelle est la différence avec une assurance vie classique allez-vous me dire ? Aucune, la seule différence et que le contrat est ouvert au nom de l’enfant et c’est lui qui bénéficiera de plein droit de l’épargne constituée sur ce placement ainsi que de tous les avantages de l’assurance vie :

• fiscalité de l’assurance vie particulièrement avantageuse
• performance par rapport aux autres placements

MIF Projet Vie a été développé spécifiquement afin d’épargner pour son enfant. A ce titre, en plus des caractéristiques classiques de l’assurance vie support euros , les spécificités suivantes ont été ajoutées

• possibilité d’effectuer des « petits » versements à partir de 10€/mois.
  C’est un véritable avantage de ce contrat car en règle générale le montant minimum du versement programmé est bien plus élevé, aux alentours de 50€, voire 100€. A noter qu’il est préférable de na pas dépasser les 360€ par année civile et par personne car sinon le surplus sera soumis à l’imposition sur la donation.
• offre de bienvenue pour toute ouverture avec versements programmés pour un enfant de moins de 1 an
  En janvier 2017, la prime est de 50€, cette prime est créditée à MIF Projet Vie sur présentation d’un livret de famille ou d’un extrait de naissance dudit enfant.

Avant la majorité de l’enfant, MIF Projet Vie doit être géré par un adulte, en général un ou les parents. L’enfant peut néanmoins suivre l’évolution de son épargne.
Lors de sa majorité, l’enfant reprend intégralement la main sur son contrat d’assurance vie qui intègre toutes les particularités d’une assurance vie classique. Si MIF Projet Vie a été ouvert avant ses 10 ans, le contrat a alors atteint une ancienneté de 8 ans et bénéficie donc de l’abattement fiscal maximal (en fonction de l’ancienneté du contrat).

Pourquoi une assurance vie en euros

MIF a opté pour une assurance vie sans risque placée exclusivement en euros pour MIF Projet Vie. La raison principale est de garantir l’argent épargnée par toute la famille pour l’enfant. En effet, on ne badine pas avec l’argent donné par grand papy ou tout autre et il serait difficile de justifier d’une éventuelle perte de l’épargne sur des supports risqués. De plus, l’enfant qui souhaite suivre son épargne, même s’il n’en a pas la pleine possession avant ses 18 ans, sera plus rassuré de voire son épargne progressée régulièrement. Il aura bien à loisir de prendre plus tard plus de risque avec son propre argent.

MIF Projet Vie : quelle performance

L’historique de performance

Même si les performances passées ne préjugent pas des performances futures, MIF Projet Vie a plutôt délivré un bon rendement net. Néanmoins, le rendement 2016 est en forte baisse suite à la baisse des taux d’intérêt sur les marchés.

MIF Projet Vie : les frais

Les frais ne sont pas à négliger lors d’un choix d’une assurance vie.
Les frais sont de 3 ordres dans le cas d’une assurance vie euros.

• frais d’ouverture : 0%
• frais sur versement : 2% pour un versement inférieur à 20 000 €
  Les frais sont dégressifs en fonction du montant versé. Pour un montant compris entre 20000€ et 39999€, ils sont de 1.5% et passent à 1% pour un montant supérieur à 40000€.
• frais de gestion : 0.35%

En conclusion, les frais sur versements sont plus élevés que la moyenne et bien supérieurs à ce que pratique banques en lignes qui proposent généralement 0%.
Néanmoins, le faible taux des frais de gestion de l’assurance vie redonne de l’allant au contrat MIF Projet Vie car il s’avère bien moins élevé que la moyenne.

MIF projet Vie vs autres placements

vs livret d’épargne

Le Livret Jeune, tout comme le Livret A, propose actuellement un taux à 0.75%. Il n’y a donc pas photos en terme de performance entre MIF Projet Vie et un livret Jeune. Les livrets enfants labellisés par les banques sont en général moins intéressant.
Néanmoins l’avantage du livret est que l’épargne est totalement disponible contrairement à MIF Projet Vie. En effet, ce dernier permet de récupérer l’épargne à tout moment, mais si le retrait intervient avant les 8 ans d’ancienneté du contrat, une imposition sera prélevée. Même avec cette imposition, l’assurance vie peut s’avérer néanmoins plus rémunératrice dans la plupart des cas.

vs autres assurances vie

Si l’épargnant souhaite ouvrir un contrat d’assurance vie à son enfant, la véritable question est plutôt MIF Projet Vie propose-t-il une meilleure performance que les principaux contrats d’assurance vie du marché.

Pour cela, il suffit d’utiliser le comparateur d’assurance vie développé par Capitaine Epargne :

►Comparer les assurances-vie

Qui est MIF ?

La MIF tire son nom de la Mutuelle d’Ivry – la Fraternelle. Sa naissance est bien ancienne car elle remonte à 1865. Néanmoins ce n’est qu’en 2002 qu’elle étoffe sa gamme produits avec de l’épargne. A fin 2013, elle gère  près de 3 milliards d’euros d’épargne.
MIF Projet Vie n’est pas le seul produit d’épargne proposé par la mutuelle. Elle propose plusieurs assurances vie adaptées à des moments de vie et notamment MIF Horizon Euroactif, produit qui s’adapte à la durée de placement souhaitée par l’épargnant.

►En savoir plus sur MIF Horizon Euroactif

La MIF propose également d’autres produits comme des assurances (auto, habitation, protection juridique) ou du  crédit immobilier.