Winalto : l’assurance vie de la MAAF

Winalto est le produit d’assurance vie de la MAAF, une des principales mutuelles françaises. C’est un produit d’assurance vie multisupport qui offre tous les avantages d’un produit d’assurance vie classique sur la fiscalité et la succession. Winalto propose 3 formules d’investissements en fonction du profil et des attentes de l’épargnant. Winalto a été maintes fois récompensé par le passé.
Dans la suite de cet article, découvrez les fonctionnalités du produit, sa performance et donc son attractivité par rapport aux autres assurances vie du marché.

Winalto : le descriptif

Winalto : les fonctionnalités

Winalto est un contrat d’assurance vie mutltisupport géré par la MAAF.

3 formules de gestion sont possibles sur ce support :

1. Gestion profilée
   Ce type de placement également nommé gestion sous mandat est totalement géré par MAAF Vie. Il est simplement nécessaire de définir son profil d’investissement en fonction du couple rendement/risque que souhaite prendre l’épargnant :
   • classique : l’épargne est totalement sécurisée car 100% de celle ci est placée sur un support euros
   • tonique : 2/3 sur support euros + 1/3 en unités de compte
   • énergique : 1/3 sur support euros + 2/3 en unités de compte
2. Gestion à horizon
   Le principe de cette formule de gestion consiste à optimiser le rendement en fonction de la durée de placement choisi par l’épargnant (l’horizon). L’épargne est progressivement sécurisée sur des supports euros à l’approche de l’horizon de placement. Ce mode de gestion est géré par la MAAF une fois l’horizon défini.
3. Gestion Libre
   C’est le client qui choisit et qui gère son contrat Winalto. Il arbitre les versements à effectuer entre le support euros et les 19 unités de compte éligibles à Winalto.
   Les 19 unités de comptes sont principalement des OPCVM gérés par Covéa. Afin de l’aider à gérer au mieux, la MAAF a développé des facilités de gestion comme la dynamisation des intérêts du support euros et la sécurisation des plus values.

Des modifications de gestion ou de formules peuvent avoir lieu au cours de toute la vie du contrat d’assurance vie.
Au cours du contrat, des versements programmés ou libres peuvent avoir  lieu.

Winalto : c’est aussi pour les pros

Winalto propose aussi une version pour les professionnels qui souhaite se constituer une épargne retraite. Cette solution est principalement adaptée à tous les travailleurs non salariés.

Winalto : les frais

Les frais font partie intégrante de la qualité de performance d’une assurance vie. Ils ne sont donc pas a négliger.

Il existe 3 types de frais:

• frais sur versement : 2%
  A chaque versement sur votre assurance vie, 2% seront prélevés. A titre d’exemple, si 1000€ sont à épargner seulement 980€ seront versés sur l’assurance vie, les 20€ restant reviendront à la MAAF. Notre avis est que ces frais sont beaucoup trop élevés car avec l’émergence des banques en ligne, ils sont régulièrement à 0%.
• frais d’arbitrage : 0.5%
  Pour chaque arbitrage d’un support à un autre, 0.5% seront prélevés par la MAAF dans la limite de 150€ maximum. Un arbitrage par an est gratuit. Sur le même principe que les frais de versements, les frais d’arbitrage sont régulièrement à 0% sur les produits d’assurance vie attractifs.
• frais de gestion : 0.40% sur les supports en euros et 0.60% sur les supports en unités de compte
  Sur ces frais, Winalto est particulièrement compétitif par rapport aux autres acteurs du marché. En effet, la moyenne pour ce type de frais tourne plutôt vers 0.8%-0.9%. C’est d’autant plus intéressant car ces frais sont prélevés chaque année sur l’ensemble du montant épargné.

En conclusion, même si les frais de versement et d’arbitrages sont élevés, la faiblesse des frais de gestion contrebalance largement et redonne de la compétitivité à Winalto.

►Comparer avec les autres assurances-vie

Winalto : la performance

La performance d’un contrat d’assurance vie mutisupport ne se résume pas à la performance de son fonds euros, néanmoins cela reste un bon indice facilement comparable d’un support à un autre.

En 2016, le support euros de Winalto a vu sa performance chutée au même titre que la majorité des fonds euros suite à la baisse des taux d’intérêts des marchés.

Winalto : les récompenses

MAAF est un assureur reconnu sur la qualité de ses produits et de sa relation client.
Winalto ne fait as exception à cette règle et a reçu de nombreuses récompenses au cours de ses dernières années.
Voici celles récoltées en 2016 :

• Oscar 2016 du magazine Gestion de Fortune pour le meilleur service aux assurés
• Trophée d’or 2016 décerné par le magazine le Revenu
• Label d’excellence attribué par les dossiers de l’épargne

Winalto : comment y souscrire

Pour pouvoir souscrire une assurance vie Winalto, il faut résider fiscalement en France et déposer au minimum à l’ouverture 300€.

Il existe 3 possibilités afin de souscrire une assurance vie Winalto.

1. Souscription en ligne
   Les principales démarches peuvent s’effectuer directement en ligne en remplissant un formulaire de demande d’assurance vie.
   Une fois cette étape effectuée, le client recevra par email ou par courrier selon son choix, le contrat qu’il devra signer puis renvoyer par courrier.
2. Souscription par téléphone
   Des conseillers MAAF sont à disposition du lundi au vendredi de 8h30 à 20h et le samedi de 8h30 à 17h. Pour cela, il suffit d’appeler le 3015 (service et appel gratuit).
3. Souscription en agence
   La MAAF, c’est un réseau de 575 agences de proximité. Pour les clients qui préfèrent un contact humain, c’est la solution à privilégier car les conseillers épargne seront à même de répondre à toutes les questions. De plus, c’est la méthode la plus rapide car le contrat pourra être édité et signé directement en agence.

La MAAF : en quelques chiffres

La Mutuelle Assurance Automobile Artisanale de France ou plus communément MAAF a vu le jour en 1950. Depuis sa création, elle a enrichit sa gamme produits en se lançant notamment dans l’assurance vie dès 1979.
La MAAF est un poids lourd de l’assurance et de l’épargne avec plus de 3.8 millions de clients et 575 agences réparties sur tout le territoire. Plus de 500 000 épargnants font confiance à MAAF et 922 M€ de collecte brute ont été effectuées en 2015.
La MAAF a été à l’initiative du rapprochement avec les mutuelles MMA puis GMF au sein du groupe Covéa créé pour l’occasion en 1999.