Les conseils d’épargne suite à des visites mystères

Tous les ans, l’AMF (Autorité des marchés financiers) réalisent des visites mystères d’épargnants auprès de conseillers bancaires. L’étude est pointue car deux cas sont testés : un épargnant averse au risque et à l’opposé un « risquophile ». Les enseignement sont donc riches. Voici les principaux résultats des visites mystères réalisées entre décembre et février 2019.

• des conseillers à l’écoute et à la découverte de leurs clients : capacité d’épargne, objectifs de leur épargne
• plus de 3 produits d’épargne proposés en moyenne lors du rendez-vous
• la différence des produits proposés est peu marquée en fonction du profil de l’épargnant. Les placements potentiellement risqués comme le PEA, le compte-titres et les assurances-vie en unités de compte sont ainsi fréquemment proposés aux épargnants averses au risque. Néanmoins, pour ces produits la gestion sous mandat est régulièrement proposée.
• les frais inhérents au(x) produit(s) proposé(s) sont insuffisamment présentés

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