Epargner 40000 euros : quels placements privilégiés ?

Epargner 40000 euros, ce n’est pas anodin car la somme est conséquente. Alors sur quels produits d’épargne est-il le plus favorable de placer cet argent ? Quel est la performance attendue et donc la prise de risque souhaitée ? Sur quel horizon de placement ? Voici les questions auxquelles nous allons répondre en détaillant les placements financiers envisageables pour un tel montant en fonction des attentes clients. Comme nous le verrons, il n’est bien entendu pas indispensable d’investir les 40000 euros sur un seul et unique support, il est possible, voir conseillé de diversifier ses placements afin de limiter les risques et atteindre ses objectifs.

Epargner 40000 euros en toute sécurité

Première  question à se poser : est-ce que je souhaite prendre un risque même minime avec mes 40000 € à épargner ?
Si ce n’est pas le cas et que l’épargne doit être totalement sécurisée, c’est-à-dire qu’il ne sera pas possible de perdre une partie du capital placé, il faut dès lors privilégier les livrets d’épargne, les comptes-à-terme ou les assurances-vie euros.
Autre point important pour épargner 40000 euros, si la durée du placement souhaitée est courte car tout ou partie de l’argent épargné est nécessaire, des solutions d’épargne non bloquées et surtout sécurisées sont à privilégier afin de ne pas être dépendant de la volatilité des marchés financiers.
Afin d’aider l’épargnant à définir son profil d’investissement pour épargner 40000 euros et le placement financier le plus approprié qui en découle, nous avons créer un mini formulaire.

►Trouvez le placement le plus adapté à votre profil

Epargner 40000 euros sur un livret d’épargne

Il existe 2 catégories de livrets d’épargne : ceux qui sont réglementés tels le Livret A, LDD, livret jeune et par opposition les non réglementés. Leurs grandes différences sont leurs fiscalités plus ou moins avantageuses. Néanmoins pour un épargnant ce qui doit être le plus important c’est la performance en terme de rendement « net » délivrée par la solution d’épargne.
A noter qu’il est déjà impossible de placer intégralement 40000€ sur  un Livret A car ce dernier est plafonné à 22 950€. Il est néanmoins possible de le remplir complétement puis de placer le reste de l’épargne sur un autre support. Régulièrement les livrets non réglementés proposent un taux plus attractif que le Livret A. A titre d’informations en novembre 2016, PSA Banque propose sur son Livret Distingo un taux de 3.20% de rendement brut sur 2 mois puis 1.20% brut par la suite. Excepté pour les contribuables fortement imposés et avec des intérêts annuels perçus sur leurs livrets d’épargne supérieurs à 2000€, l’offre de PSA Banque est plus intéressante que le Livret A (taux d’intérêt à novembre 2016 = 0.75% net). Pour en savoir plus, consulter notre dossier sur la fiscalité des livrets.
L’avantage des livrets d’épargne est que pour un horizon de placement court, l’argent est disponible  à tout moment sans pénalité de retrait.

Epargner 40000 euros sur un compte-à-terme

Les comptes à terme sont des placements totalement sécurisés avec un rendement brut fixé et donc connu à l’avance en fonction de la durée de placement consenti (en général, durée de 1 à 3 ans). A l’instar des livrets d’épargne, l’épargne est bel et bien disponible à tout moment mais le client devra payer des pénalités pour tout retrait. Les pénalités prenant généralement la forme d’une réduction du taux d’intérêt délivré. Ce placement est donc intéressant dans le cas où l’épargne doit être sécurisée et où l’argent ne doit pas être disponible à très court terme. Encore une fois, en novembre 2016, c’est PSA Banque qui propose le meilleur produit de cette catégorie avec le compte à terme Distingo.

Avec cette offre, voici à titre indicatif à date (novembre 2016) les intérêts bruts avant prélèvements sociaux et fiscaux perçus par le client pour un capital initial épargné de 40000€ :

• durée de placement 1 an – taux brut 1.60% – intérêts bruts perçus = 640 €
• durée de placement 2 ans – aux brut 1.75% – intérêts bruts perçus = 1412 €

Placer 40000 euros sur une assurance-vie euros

Si l’horizon de placement est à moins court terme, l’assurance-vie en euros peut être une bonne solution pour épargner 40000 euros car l’argent est totalement sécurisé sur ce type de placement et les taux délivrés jusqu’à maintenant étaient intéressants. Néanmoins les rendements pourraient diminuer dans les années à venir. De plus, les fonds euros sont le placement privilégié des français (plus grand encours sur un produit d’épargne).

Epargner 40000 euros sur le moyen-long terme

Pour épargner 40000 euros, sur le moyen – long terme, il est envisageable de prendre un petit peu plus de risques afin d’avoir des gains éventuellement plus importants. 2 solutions peuvent être intéressantes : l’assurance-vie en unités de compte et la Bourse.

Epargner 40000 euros  sur une assurance-vie en unités de compte

Contrairement à l’assurance-vie en euros, les placements en unités de compte ne sont pas totalement sécurisés mais peuvent éventuellement permettre de rapporter plus. En fonction du risque que l’épargnant souhaite prendre et de son profil d’investisseur qui en découlera, plusieurs options s’offrent à lui.
Soit l’épargnant gère librement son contrat d’assurance-vie et choisit les support en fonction de ses attentes et de ses connaissances, soit il opte pour une gestion profilée, c’est-à-dire un package proposé par l’organisme financier en fonction du profil du client. Les profils de gestion les plus communs, du moins risqués au plus risqués en terme de volatilité des rendements, sont les suivants : prudent, équilibré, dynamique. A noter que chaque organisme financier a ses propres termes pour définir les profils d’investisseur.

Investir 40000 €  en bourse

La solution qui offre vraisemblablement l’espérance de gains la plus élevée est vraisemblablement l’investissement sur les marchés boursiers. Néanmoins les risques associés à ce type d’investissement ne sont pas négligeables et le montant investit au départ n’est pas garanti. Les champs du possible sur les placements en actions sont très importants et Capitaine Epargne ne se revendique pas être un spécialiste de ce type de placements financiers qui nécessitent d’être fortement conseillés et à l’écoute des marchés. Néanmoins nous comparons les coûts des principaux produits des banques en lignes relatifs à la Bourse.

►Comparer les offres de Bourse

Conclusion

Pour un investissement aussi conséquent que 40000€, il est bien entendu fortement conseillé de comparer les différentes possibilités qui s’offrent à vous et de diversifier son épargne afin de limiter les risques tout en espérant faire fructifier son épargne. Pour épargner 40000 euros, il est donc possible de mixer les différents produits d’épargne détaillés ci-dessus.