Assurance vie Binck : une nouvelle assurance vie en ligne

Assurance vie BinckLe courtier de bourse en ligne Binck étoffe sa gamme de produits d’épargne. L’enseigne lance un nouveau produit : l’assurance vie Binck. Quelles sont les caractéristiques et les spécificités de ce nouveau produit ? Comment se positionne t-il face aux autres assurances vie du secteur. Découvre le dans la suite de cet article.

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L’assurance vie Binck en détails

L’assurance vie est le produit le plus plébiscité des français, bien devant le Livret A en terme de sommes épargnées. Le produit est donc bien balisé. L’assurance vie Binck répond bien aux codes classiques de l’assurance vie. C’est un contrat multisupport gérable 100% en ligne assuré par Generali. Il propose deux types de gestion : la gestion libre ou la gestion sous mandat.

Assurance vie Binck : les fonctionnalités

Gestion Libre ou gestion sous mandat

Comme dans tout contrat d’assurance vie, la gestion libre est proposée. C’est donc à l’épargnant à qui revient les décisions d’allocation de son épargne sur des supports plutôt que d’autres. L’apport de Binck sur ce type de gestion est les recommandations, voire les alertes effectuées sur l’allocation d’épargne du client si elle n’est pas en adéquation avec le profil d’investisseur défini au moment de l’ouverture. Concrètement, un client ne souhaitant pas prendre trop de risque sur son épargne se verra alerté si son placement est trop orienté sur des fonds volatiles.

Assurance vie Binck profilPour les épargnants souhaitant délégués la gestion de leur assurance-vie, l’assurance-vie Binck propose 5 profils de gestion sous mandat.

  • Défensif : 76% en fonds euros et 24% en unités de compte
  • Equilibré : 41% en fonds euros et 59% en unités de compte
  • Dynamique : 12% en fonds euros et 88% en unités de compte
  • Offensif : 100% en unités de compte
  • Agressif : 100% en unités de compte avec des placements en actions

Plus la part des unités de compte est importante, plus le rendement potentiel est élevé à long terme mais également plus le risque de perte est élevé à court-moyen terme. La gestion sous mandat est accessible à partir de 300€.

Une multitude de supports accessibles

Binck s’appuie sur l’assureur Generali afin de proposer deux fond euros sur lesquels l’épargne sera totalement sécurisée :

  • Eurossima : fond euros classique de la gamme. La performance 2017 est de 1,77%.
  • Netissima : fond euros avec une composante d’investissement immobilier. La performance 2017 est de 2,10%. Netissima est accessible sur l’assurance vie Binck uniquement si 30% de l’épargne est investie sur des unités de compte.

En terme d’unités de compte, Binck propose l’accès à :

  • Plus de 200 OPC diversifiées aussi bien en terme de types de supports que de finalité ou de zones géographiques concernées
  • Des ETF : OPC indexées sur des indices boursiers de référence (CAC40, NASDAQ, etc.)
  • 30 actions de sociétés du CAC40

Les tarifs de l’assurance vie Binck

Performance

assurance vie Binck performanceL’assurance vie Binck est un nouveau produit lancé en novembre 2018. Pour cette raison, il n’y a pas d’historique de performance sur la gestion sous mandat. Néanmoins, à titre d’information, Binck a simulé les performances qu’auraient eu son contrat s’il avait été créé 8 ans plus tôt. Ainsi la performance  médiane du mandat équilibré en cumulé sur 8 ans est estimé à 35%.

Les fonds euros ont quant à eux un historique de performance car ils sont gérés par Generali. Les performances de 2017 de Eurossima et de Netissima sont respectivement de 1,77% et de 2,10%, ce qui les positionnent parmi les meilleures du marché.

Frais de l’assurance vie Binck

Les frais de l’assurance vie sont de plusieurs sortes :

  • frais de gestion : 0,75% par an sur les fonds euros et sur les unités de compte
  • frais de mandat : 0,75% sur les supports en unités de compte si gestion sous mandat. Ces frais s’ajoutent aux frais de gestion.
  • frais d’investissement sur les OPC et les ETF : frais variables en fonction du support
  • pas de frais d’ouverture
  • pas de frais sur versement
  • frais d’arbitrage en ligne : 0€

Avec ces frais réduits, l’assurance vie Binck se classe parmi les moins chers en terme de frais.

A noter que l’assurance vie Binck propose 0% de frais de gestion sur les supports en unités de compte en gestion libre jusqu’au 31/12/2019.

Comment souscrire une assurance vie Binck

L’assurance vie Binck est accessible à tout particulier résidant fiscalement en France. Une fois cette condition remplie, plusieurs options s’offrent au client pour ouvrir une assurance vie Binck. La plus facile est de souscrire l’assurance vie en ligne.

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Les différentes étapes de la souscription en ligne

  1. Définir son profil d’investisseur en fonction de l’objectif de son épargne
  2. Remplir un formulaire en ligne : coordonnées, situation financière, options choisies, profil d’investisseur, etc. Ce dernier peut être rempli en moins de 10 minutes. A l’issue du formulaire, un contrat en format électronique (.pdf) est téléchargeable
  3. Imprimer le contrat mis à disposition. Le dater et le signer.
  4. Regrouper les pièces justificatives demandées (ce sont des photocopies qui sont à fournir) :
    • une pièce d’identité principale : carte d’identité, passeport, titre de séjour
    • une pièce d’identité secondaire : permis de conduire, attestation droits d’assurance, etc.
    • un justificatif de domicile de moins de 6 mois
    • un RIB
    • un chèque à l’ordre de Binck correspondant au premier versement souhaité. Le montant minimum à l’ouverture est de 300€.
  5. Envoyer le contrat signé ainsi que les pièces justificatives dans une enveloppe Libre Réponse non affranchie à l’adresse suivante :
    Binck.fr – 1 bis rue Collange – CS30110 – 92593 Levallois-Perret Cedex

Après réception du contrat, Binck mettra à disposition du client un espace client dédié afin qu’il puisse suivre et piloter son assurance vie Binck.

Autres modes de souscriptions de l’assurance vie Binck

Il est également possible d’appeler un conseiller Binck afin d’avoir plus de renseignements sur le produit et/ou demander à recevoir une brochure par courrier. Le numéro à contacter est le 0 800 940 980 (service gratuit + prix appel), des conseillers sont disponibles du lundi au vendredi de 9h à 21h.

En savoir plus sur Binck

assurance-vie Binck.frBien que l’assurance-vie Binck soit un tout nouveau produit, Binck est déjà bien connu des investisseurs français. En effet, Binck fait partie du top5 européens des courtiers de bourse en ligne. A ce titre, Binck est implanté en France depuis 2008 et propose des produits boursiers comme le PEA et le compte titres. Les principaux atouts de Binck sont :

  • l’attractivité de ces tarifs
  • le nombre de supports financiers accessibles
  • les outils et applications misent à disposition des clients afin de piloter au mieux son portefeuille
  • la qualité de son service client. Binck a été à ce titre maintes fois récompensés. La dernière récompense en date est son élection en tant que service Client de l’Année dans la catégorie bourse en ligne.

►En savoir plus sur l’offre Bourse de Binck

Binck propose régulièrement des offres promotionnelles sur ces produits boursiers.
Dernièrement Binck a également lancé un nouveau produit : le livret Binck. Il s’agit d’un livret d’épargne des plus classiques et le taux proposé ne se distingue malheureusement pas des autres offres. Au 2 novembre 2018, le rendement brut du livret Binck est de 0,25%.

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