Meilleure assurance vie : comparez les offres

meilleure assurance vieVous êtes à la recherche de la meilleure assurance vie ? Nous avons fait le tour des offres en ligne pour trouver la meilleure assurance vie pouvant correspondre aux profils les plus larges, du débutant à l’expérimenté. Vous trouverez des éléments de réponse et des classements tant pour l’assurance vie en euro que pour l’assurance vie en unité de compte.

Meilleure assurance vie : taux rendement et frais de gestion

Pour rappel pour celles et ceux qui ne savent pas vraiment comment fonctionne ce mode d’épargne et qui ont besoin des bonnes informations pour trouver la meilleure assurance vie sans trop se poser de questions :

  • L’assurance vie est un placement sur lequel vous verserez de l’argent (une fois ou régulièrement) et qui vous rapportera au fur et à mesure. Les gains de votre assurance vie seront de moins en moins imposés si vous ne touchez pas à à votre capital avec un maximum de défiscalisation après 8 ans. On parle aussi d’enveloppe fiscale.
  • Votre argent est placé sur des fonds qui seront soit en euros, non risqués, soit en unités de compte (UC) plus risqués mais potentiellement plus performants. Mais la meilleure assurance vie ne se juge pas qu’au regard de la performance du/des fonds car il y a aussi des frais de gestion.

Donc pour trouver la meilleure assurance vie, il faudra prendre en compte les coûts de gestion et savoir quel niveau de risque vous voulez prendre. Nous avons rédigé un article pour mieux comprendre l’assurance vie.

Soyons honnêtes, les coûts de gestion et les frais d’entrée sont insupportables !!

Meilleure assurance vie : les coûts les moins chers

Soyons honnêtes, les coûts de gestion et les frais d’entrée sont insupportables !! Il va de soi que pour classer la meilleure assurance vie, nous avons fait le choix de bannir les supports qui ont des frais d’entrée exhorbitants !! Impossible d’imaginer que nos clients, avant même d’avoir commencé à gagner leur premier euro, soient déjà dans l’obligation de payer de payer des frais d’entrée.
Ensuite, concernant les frais de gestion, nous avons été extrêmement exigeants. Sachez que les frais de gestion sont appliqués annuellement au total des sommes sur votre assurance vie. Autrement dit, sans tenir compte d’aucun autre mouvement, si vous aviez décidé d’épargner 10000 euros et que vous ayez laissé votre assurance vie placée 8 ans, les frais de gestion vous auraient couté plus de 770 euros, soit quasiment 8%.

Donc pour trouver la meilleure assurance vie, nous avons cherché les meilleurs frais de gestion et nous avons banni les frais d’entrée. Mais ce n’est pas tout, il faut aussi naturellement comparer les meilleurs rendements assurance vie.

NB : vous retrouverez dans nos classements assurance vie le montant des frais de gestion que ce soit pour les supports en euros ou les supports en unité de compte.

► Retrouvez immédiatement la meilleure assurance vie

Meilleur rendement assurance vie

meilleure assurance vie euroLà encore, pour être le plus transparent possible, nous avons découpé notre classement de la meilleure assurance vie en 2 parties. Comme vous le savez, il peut réellement y avoir 2 approches. Soit une approche sans risque avec des placements sur des fonds en euros, soit une approche plus risquée avec des fonds en unités de compte.

Meilleure assurance vie en euro

Si vous visez la sérénité pour vous constituer une petite épargne tranquille mais dynamique, vous opterez pour la meilleure assurance vie en euro. En effet, c’est une bonne manière de ne pas prendre de risque avec votre épargne et on pourrait qualifier cela d’une stratégie en bon père de famille.

Pour le classement assurance vie en euro, c’est beaucoup plus simple que pour trouver la meilleure assurance vie en unité de compte puisque l’on part d’une base comparable. Dans notre classement, vous trouverez les performances constatées des fonds en euros les années précédentes et vous saurez ainsi à quoi vous attendre pour trouver la meilleure assurance vie en euro croisée avec les coûts de gestion les plus bas.

Ayez en tête qu’en 2013, le meilleur rendement assurance vie en euro de notre classement était à 4,05% et proposé par Fortunéo alors que le second était l’assurance vie Boursorama à 3,65%.

Meilleure assurance vie en unité de compte

Pour obtenir le meilleur rendement assurance vie en unité de compte, nous n’avons pas pris de risque. Sachez que si vous prenez une assurance vie en unité de compte, votre capital n’est pas garanti. Donc, sans être dans les niveaux de risque de la bourse, ce placement est beaucoup plus risqué. Il existe d’ailleurs des gestions profilées, ce qui signifie que votre investissement sera géré selon votre profil de risque.

meilleure assurance vie unité compteCar pour trouver la meilleure assurance vie en unité de compte, il faudrait regarder profil par profil ou niveau de risque par niveau de risque et fond par fond… ce qui n’est pas possible. C’est comme si nous vous disions que nous étions certain que telle ou telle action sera celle qui rapportera le plus dans 8 ans. Sachons rester à notre place, ça c’est le travail des banquiers d’affaires et encore, à 8 ans, prédire quelle sera la meilleure assurance vie en unité de compte, il y a des chances que Madame Soleil fasse mieux…

Bref, pour pouvoir vous offrir un classement de la meilleure assurance vie en unité de compte, il nous a paru important de classer les frais de gestion qui sont différents de ceux des fonds en euros et d’autre part que vous puissiez identifier le nombre de supports de placement disponibles. En effet, pour pouvoir se constituer une assurance vie en unité de compte qui corresponde le mieux à chacun, il est préférable d’avoir une large gamme de supports à disposition. Pour vous proposer la meilleure assurance vie en UC, nous avons donc décidé d’intégrer à notre classement le nombre de supports proposés.

Conclusion pour trouver la meilleure assurance vie

Meilleure assurance vie pour débutants

Donc si vous n’y connaissez pas grand chose et que vous voulez simplement trouver la meilleure assurance vie sans prendre de risque, notre classement a vraiment été effectué dans cet esprit. Vous pourrez choisir tranquillement comme le font des millions de Français. Car comme vous l’avez sans doute lu ou entendu lors de reportages à la télévision ou à la radio, l’assurance vie reste le placement préféré des français notamment comme l’indique l’étude de la Fédération Française des Sociétés d’Assurances :  L’encours des contrats d’assurance vie (provisions mathématiques + provisions pour participation aux bénéfices) s’élevait à 1 515,2 milliards d’euros à fin novembre 2014.

Dernière remarque pour les débutants si vous voulez aller encore plus dans le détail officiel du fonctionnement de l’assurance vie, nous vous conseillons de consulter cette fiche assurance vie du Service public.

Meilleure assurance vie pour connaisseurs

Si vous êtes déjà bien renseigné sur l’assurance vie ou que vous possédez déjà ce type de placement, vous pourrez comparer en toute objectivité les tarifs de frais de gestion que vous payez aujourd’hui et les rendements que vous avez pu avoir à ceux proposés dans notre comparateur épargne et finalement choisir en toute sérénité la meilleure assurance vie !

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