Assurance vie sur internet : les meilleures offres

Souscrire à une assurance vie sur internet a de nombreux intérêts : effectuer des simulations sans engagement pour trouver son profil de risque, trouver des comparatifs assurance vie permettant d’obtenir les meilleurs taux, remplir un formulaire de demande d’ouverture, transmettre tous les documents grâce au système dématérialisé de souscription d’assurance vie qui peut aller jusqu’à la signature électronique.

Trouver une assurance vie sur internet est donc plutôt un gage de facilité pour obtenir le meilleur produit adapté à ce que l’on recherche en prenant le temps de comparer et trouver les meilleurs produits parmi toutes les offres d’assurance vie en ligne.

Comparer l’assurance sur internet

L’un des meilleurs atouts de l’assurance vie sur internet est de pouvoir comparer l’ensemble des produits proposés par les plus grandes banques.
Par exemple, chez Capitaine Épargne, nous avons fait le choix de comparer l’assurance vie sur internet proposée uniquement par les grandes banques en ligne. En effet, les produits proposés par les banques traditionnelles sur leur site internet proposent des rémunérations souvent moins attractives mais surtout des frais de gestion énormes. Ce qui fait qu’au finale, l’assurance vie sur internet nous parait beaucoup plus intéressante que celle proposée par les banques ou assurances traditionnelles.

Pour construire notre comparateur d’assurance vie sur internet, nous relevons les performances des meilleures assurances vies que ce soit en euros (sans risque) ou en unités de compte.
Toutes les meilleures banques en ligne figurent dans notre classement, que ce soit l’assurance vie Fortunéo, BforBank ou encore l’assurance vie ING et bien d’autres…

Notre classement est basé sur les performances constatées les dernières années, les frais de gestion et la dynamique dans laquelle se trouve chaque produit. Comme le rappelle la loi, les performances passées ne présagent pas des performances futures. Dans notre classement de l’assurance vie, nous donnons aussi la performance de l’année précédente des différents supports.

Assurance vie sur internet ou banque traditionnelle

Pouvoir rencontrer son banquier ou son assureur a quelque chose de très rassurant, c’est indéniable. Mais la question qui nous taraude est de savoir comment être sûr qu’il nous propose la meilleure offre en comparaison des rendements de l’assurance vie sur internet ?

Assurance vie en euros sur internet

Concernant l’assurance vie sans risque, autrement dit l’assurance vie en euros, il n’y a vraiment pas photo. Les frais énormes que prennent les banques traditionnelles rapportés aux rémunérations sécurisées d’un tel produit font que l’assurance vie sur internet est largement meilleure. La preuve par cet exemple :

Assurance vie Caisse d’Épargne        Assurance vie en ligne Fortunéo    Assurance vie en ligne BforBank

Rendement 2014 :                            2,40%                                                    3,85%                                                 3,82%

Frais de gestion :                     0,75% maximum                                          0,60%                                                0,70%

Frais sur versement :               3% maximum                                                 0                                                           0

Assurance vie en unités de compte sur internet

Concernant l’assurance vie en unités de compte, le match peut être plus serré et il ne nous est pas possible de recenser toutes les offres tellement les organismes financiers sont nombreux et tellement les supports d’investissement sont nombreux.
En effet, l’assurance vie en unités de compte est composée en fonction du niveau de risque que chacun veut bien prendre. Et il existe des centaines de supports d’investissement différents. Ce qui fait que l’on peut arriver à des milliers et des milliers de compositions différentes : c’est l’assurance vie multisupport.
Pour proposer un comparatif assurance vie sur internet en unités de compte objectif, nous nous sommes concentrés sur le profil dit « équilibré ». La plupart des organismes propose une gestion profilée pour leur assurance vie en UC. C’est à dire que le client délègue la gestion de son produit à des spécialistes en leur fixant un cap et un cadre. Le fait que l’assurance vie soit dite « profil équilibré » est du à ce que sa composition est d’environ 50% de supports sans risque et de 50% de supports risqués.

Même dans ce cas, il est rare que l’assurance vie traditionnelle soit meilleure que l’assurance vie sur internet. Néanmoins, la manière la plus efficace d’obtenir la meilleure assurance vie en unités de compte est de commencer par obtenir la meilleure assurance vie sur internet grâce à notre comparateur.
En remplissant un questionnaire sans engagement, vous pourrez choisir de recevoir une offre formelle sans être obligé de souscrire tout de suite sur internet.
Prenez alors rendez-vous avec votre banquier. Vous avez avec vous une offre concrète, la meilleure offre d’assurance vie sur internet. Soit le banquier peut faire mieux, soit vous avez déjà la meilleure offre entre les mains.

Assurance vie sur internet : les avantages technologiques

Demander une assurance vie en ligne

Un des énormes avantages de l’assurance vie sur internet, c’est de pouvoir tout gérer tranquillement de chez soi.

Remplir un questionnaire d’assurance vie sur internet n’est pas engageant.
Cette étape permet d’évaluer votre éligibilité à l’offre. Mais ce n’est pas tout. Pour celles et ceux qui le souhaitent, elle permet aussi d’évaluer quelle pourrait être la constitution de son portefeuille adaptée au profil de risque évalué. Et bien sûr, c’est sans engagement. Cela permet de simuler quelle rémunération aurait pu être obtenue les années précédentes.
D’autre part, remplir un questionnaire d’assurance vie sur internet permet aussi de demander à recevoir une simple documentation sans engagement ou de demander à recevoir un contrat en format papier.

Souscrire à une assurance vie sur internet
Une fois décidé, il est beaucoup plus simple de souscrire à une assurance sur internet que par courrier et évidemment plus simple que de prendre rendez-vous et de le faire en agence.
En effet, pour souscrire à une assurance vie sur internet, il suffira de remplir le questionnaire en ligne, charger ses pièces justificatives numérisées et signer électroniquement. Pour charger ses pièces justificatives, il suffit de les avoir scannées ou prises en photo avec un appareil numérique. Pour signer électroniquement, le process est très simple, sécurisé et validé légalement. Mais cette dernière étape peut aussi se faire par courrier suite à l’impression du contrat sur une imprimante.

Gérer son assurance vie sur internet

Pour la gestion et le suivi des performances, il n’y a pas beaucoup de différences entre les banques en ligne et les banques traditionnelles. Elles proposent toutes de pouvoir gérer son assurance vie sur internet. Il sera possible de suivre l’évolution des cours et de la valorisation. Il sera possible de passer des arbitrages pour la gestion de l’assurance vie en unités de compte en ligne. Il sera aussi possible de demander un rachat total ou partiel d’assurance vie sur internet.
Bien sûr l’assurance vie en ligne permet d’effectuer des virements par internet pour alimenter son contrat.