Assurance-vie Yomoni : atouts, performances et avis sur le produit

Yomoni assurance-vieL’assurance-vie Yomoni est une des dernières-nées des assurannces-vie, produit phare des français. En effet, Yomoni est une entreprise récente qui a vu le jour en 2015 en se basant sur une nouvelle technologie ; l’investissement par robo-advisor. Quelles sont les atouts et particularités de l’assurance-vie Yomoni ?

Les atouts de l’assurance-vie Yomoni

L’assurance-vie Yomoni incorpore tous les avantages classiques de l’assurance-vie tels la fiscalité attractive et la diversité des supports proposés. Voici plus spécifiquement les atouts sur lesquels se démarquent Yomoni de ses principaux concurrents.

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Une assurance-vie Yomoni gérée par robo-advisor 100% en ligne

Yomoni assurance-vie robo advisorL’assurance-vie Yomonie est gérée par robo-advisor. Concrètement ce sont des algorithmes qui décident et arbitrent au quotidien les investissements sur les supports financiers. Pour cela, ils se basent sur une multitudes  de données afin d’effectuer les meilleurs choix. D’ailleurs, littéralement le terme robo advisor se traduit par robot conseiller. L’expertise humaine par l’intermédiaire de conseillers financiers intervient afin de valider les grandes lignes d’investissement. La gestion par robo-advisor permet d’avoir une gestion automatisée, rationnelle et simplifiée du portefeuille. Ce mode de gestion a vu le jour récemment dans les années 2010 avec la capacité grandissante d’analyse de données.

Un espace client optimisé pour la gestion sur internet

De plus, toutes les actions peuvent être réalisées facilement sur ordinateur et/ou sur mobile. Assez récent à la vue de l’ancienneté de l’entreprise, le site internet est particulièrement adapté et optimisé pour l’utilisateur. Une fois client, il est possible de :

  • Visualiser l’évolution de la valeur de son portefeuille. La valeur est actualisée quotidiennement
    • par ligne d’investissement
    • par date
  • Modifier les attributs de l’assurance-vie
    • Changer de profil risque
    • Mettre en place, modifier ou supprimer des versements
    • Retirer de l’argent : partiellement ou totalement
  • Lire l’analyse des gérants
  • Ouvrir un nouveau produit

Un service client disponible

L’assurance-vie Yomoni ne repose pas uniquement sur son robo-advisor. Des experts sont disponibles au 01 75 85 97 47 afin de répondre aux différentes questions sur l’assurance-vie. Yomoni propose également un chat où les conseiller sont assez réactifs. Fait intéressant, il est également possible de prendre rendez-vous à une heure fixe avec un conseiller.

Assurance-vie Yomoni : les tarifs

Des frais évolutifs selon le profil

C’est un des avantages principaux de l’assurance-vie Yomoni, des frais peu élevés. Cet avantage découle également de la gestion 100% en ligne de  l’assurance-vie.
Les frais prélevés par Yomoni dépendent du profil de l’assurance-vie :

assurance vie Yomoni frais

Plus le profil est risqué, plus les frais annuels sont élevés. Cela s’explique aisément par le fait que le suivi et les arbitrages d’un fonds à un autre sont d’autant plus fréquent pour des profils dynamiques que pour des portefeuilles à plus forte dominance en fonds euros.

Les types de frais

Les frais sont de 3 ordres pour les profils P6 à P10 :

  • 0,7% de frais de gestion Yomoni
  • 0,6% prélevés par l’assureur
  • 0,3% de frais de fonds

Les frais de l’assurance-vie Yomoni face à la concurrence

L’assurance-vie est le produit phare de l’épargne. En effet, plus de la moitié des français possède une assurance-vie et à elle seule elle représente 39% de l’épargne des français. Plusieurs acteurs essayent ainsi de se partager cette énorme gâteau.

  • les acteurs historiques
    • les assureurs
    • les banques traditionnelles
  • les nouveaux acteurs digitaux

Yomoni fait partie de cette dernière catégorie et peut ainsi proposer des frais à 1,6%,  en moyenne 2 fois moins élevés que des acteurs traditionnels. Bien qu’ils aient tendance à réduire leurs frais, les bancassureurs fourmillent encore de frais : frais à l’ouverture, frais de versement, frais d’arbitrage.

Une prime à l’ouverture

Yomoni propose régulièrement des primes pour toute nouvelle ouverture. Les offres évoluent régulièrement. Cependant le mécanisme est souvent le même. La prime dépend du montant placé à l’ouverture, plus le montant sera élevé, plus la prime sera importante. Autre règle pour en bénéficier, l’épargne doit être placée sur des supports en unités de compte, donc du profil P2 à P10.  En mai 2020, l’offre est la suivante :

  • 150€ pour un versement initial de 10000€ à 19999€
  • 200€ pour un versement initial de 20000€ à 29999€
  • 250€ pour un versement initial de 30000€ à 39999€
  • 300€ pour un versement initial de 40000€ à 49999€
  • 350€ pour un versement initial de 50000€ ou plus

►Voir l’offre actuelle de Yomoni

Assurance-vie Yomoni : le produit en détails

Une gestion profilée

Les assurances-vie classiques proposent généralement le choix entre la gestion libre et la gestion profilée. Cette dernière propose en moyenne 4 profils : sécurité (100% fonds euros), défensif, équilibré  et dynamique. L’assurance-vie Yomoni va plus loin en proposant 10 profils de risque afin de s’adapter au mieux aux besoins de chacun. Cette gestion profilée est de plus accessible au plus grand nombre car il suffit de placer 1000€ au moment de la souscription.

Les performances

Comme le dit l’adage : »les performances passées ne présagent pas des performances futures ». Ceci est important à retenir dans toutes les comparaisons qui sont effectuées. Néanmoins, Yomoni possède un autre avantage, la transparence de ses résultats. En effet, ils sont disponibles pour tous les internautes clients ou non directement sur leur site dans leur rubrique « Performance » et ils ne cachent rien. Ainsi en 2018, ils communiquent sur une perte de 6,6% sur leur profil P6 (équilibré), ce qui n’est pas si mal au vu des pertes du marché cette année là.

Voici à titre informatif les performances de leurs fonds euros (P1), leur profil « équilibré (P6) et de leur profil « offensif » (P10).

 P1
100% fonds euros
P6
Profil "équilibré"
P10
Profil "Offensif"
Performance 20162,1%4,4%7,0%
Performance 20172,0%6,1%10,4%
Performance 20182,0%-6,6%-10,2%
Performance 20191,6%11,1%22,7%

 

En savoir plus sur Yomoni

Une société récente en plein développement

Yomoni est une start-up lancée en 2015. Elle vogue sur l’amour naissant des français aux produits d’épargne digitaux. Yomoni a réussit son pari en proposant des produits optimisés, personnalisables et adaptés aux épargnants souhaitant bénéficier d’une tarification attractive et de suivis réguliers. Elle a séduit plus de 15 000 clients et gère à fin 2019 plus de 200 millions d’encours. Les avis sur Yomoni sont d’ailleurs positifs car la société obtient une note de 4,5/5 par Truspilot avec seulement 4% d’avis négatif.

Les autres produits Yomoni

En plus de l’assurance-vie, Yomoni propose deux autres produits orientés bourse :

  • le compte-titres Yomoni
    Sur le même principe que l’assurance-vie, le compte-titres Yomoni propose 8 profils de risque du plus ou moins risqué. Yomoni pilote totalement la gestion et les frais sont également plus bas que ceux de la concurrence.
  • le PEA Yomoni
    L’avantage du PEA est sa fiscalité particulièrement avantageuse comparée au compte titre. Il n’existe qu’un profil avec comme indicateur de risque SRRI : 5/7. Il est à 59% composé d’actions européennes. Même si les performances passées ne présagent pas des performances futures, voici les performances du PEA depuis sa création :

    • 2016 :      6,4%
    • 2017 :     11,7%
    • 2018 : – 11,5%
    • 2019 :    21,6%

Comme pour l’assurance-vie Yomoni, c’est deux produits sont intégralement gérables en ligne.

Pour en savoir plus sur les différentes de ces différents produits, consultez notre article PEA ou compte-titres.

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Rédigé par Johann

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