Compte à terme Distingo : ses atouts

compte à terme DistingoLe compte à terme Distingo est un produit d’épargne proposé par PSA Banque, la filiale financière du groupe automobile PSA (Peugeot, Citroën, DS). Comme pour tout compte à terme, l’épargne déposée sera semi-bloquée et deux choix de durée de blocage seront possibles sur ce produit : 1 an ou 2 ans. Le compte à terme Distingo est complémentaire au Livret d’épargne Distingo et a ses propres atouts.

Le compte à terme Distingo : les fonctionnalités

Avec le Livret d’épargne Distingo, le compte à terme Distingo est un des 2 produits phares de PSA Banque.
Il a été créé récemment, en 2013, dans sa version la plus simple avec une durée de blocage de  1 an et s’est enrichi en 2014 d’une nouvelle option avec une  durée de 2 ans.

Définition du compte à terme

Le compte à terme est un placement financier sécurisé et sans surprise. En effet, l’argent épargné est placé pour une durée déterminée (1 ou 2 ans) à un taux d’intérêt déterminé à l’avance. En contrepartie de cette sécurité, le capital est dit « bloqué » car des pénalités seront appliquées en cas de déblocage de l’épargne avant le terme de la durée du contrat. La pénalité prend souvent la forme d’un taux progressif selon la durée de placement avant déblocage anticipé.

Les particularités du compte à terme Distingo

compte à terme Distingo fonctionnalitéPour être éligible au compte à terme Distingo, il faut obligatoirement être possesseur d’un Livret d’épargne Distingo car tous les versements vers le compte à terme auront lieu de ce dernier.
En plus de cette condition, il est nécessaire de :

  • détenir un compte bancaire auprès d’une banque située en France
  • être domicilié fiscalement en France
  • placer au minimum 1000€ lors de l’unique versement à l’ouverture

Les montants placés sur le  compte à terme Distingo sont plafonnés à 100 000 €.
Le compte à terme est sans frais, que ce soit pour l’ouverture, la gestion ou la fermeture.
A noter que les comptes à terme ne font pas partie de l’épargne réglementée et n’a donc pas de fiscalité avantageuse. Les intérêts des comptes à terme sont donc à ce titre assujettis aux cotisations sociales ainsi qu’à l’imposition sur le revenu.

A date, en octobre 2016, les taux proposés par le compte à terme Distingo sont les suivants :

  • Durée contrat 1 an : taux actuariel annuel brut de 1.60%
  • Durée contrat 2 an : taux actuariel annuel brut de 1.75%

Si le déblocage intervient avant la fin du contrat, voici les taux actuariels en fonction de la durée avant déblocage.

  • A partir du 1er mois échu : 0.20%
  • A partir du 3ème mois échu : 0.40%
  • A partir du 6ème mois échu : 0.80%
  • A partir du 9ème mois échu : 1.00%
  • A partir du 12ème mois échu : 1.20%   (si compte à terme de 2 ans)
  • A partir du 18ème mois échu : 1.60%   (si compte à terme de 2 ans)

►En savoir plus sur le compte à terme Distingo

Comparaison du compte à terme Distingo avec les autres placements

Comparaison avec les comptes à terme

Le principal concurrent de PSA Banque est RCI Bank qui est la filiale financière de Renault.
Les produits ne sont pas totalement comparables car le compte à terme de RCI Bank nommé PEPITO nécessite une durée de blocage de 3 ans et le taux brut délivré en octobre 2016 est de 1.50% ce qui le rend moins attractif à date que le compte à terme Distingo.
Autre point négatif du compte à terme PEPITO, c’est qu’il n’est accessible qu’à partir de 5000€ ; par contre le montant maximum est beaucoup plus élevé car il s’élève à 1 000 000€. A noter que sur le même principe que le compte à terme Distingo, il est nécessaire de disposer du livret d’épargne Zesto de RCI banque afin de pouvoir bénéficier du compte à terme PEPITO.

Comparaison avec les livrets d’épargne

compte à terme Distingo livret épargneLes taux délivrés par les livrets d’épargnes réglementés ont particulièrement baissés ces dernières années, le Livret A n’étant actuellement qu’à 0.75% de rendement net.
Le compte à terme Distingo s’avère donc plus intéressant que le Livret A quelque soit sa durée si l’épargnant ne souhaite pas conserver la totale disponibilité de ses liquidités et si ses revenus fiscaux ne sont pas trop élevés. Il en est de même comparé aux livrets d’épargne classique où il est dès lors plus aisé de comparer le compte à terme sur  le rendement brut, la fiscalité étant la même. Sur une courte durée, certains livrets d’épargne sont plus intéressants car une offre attractive est généralement associée à l’ouverture, du type 50€ offerts ou alors un taux canon sur une durée limitée. A titre d’informations, la meilleure offre du moment est celle du Livret d’épargne Distingo qui offre 3.20% de rendement brut sur 2 mois puis 1.20% par la suite. Cependant sur la durée, si l’épargne n’est pas nécessaire sur au moins 1 an, le compte à terme Distingo prend le dessus et devient meilleur.
En découvrir plus avec notre article : compte à terme contre livret d’épargne ?

Comparaison avec les autres produits d’épargne

Tout dépend de l’horizon de placement et de l’aversion plus ou moins grande au risque de l’épargnant, mais il existe des placements financiers qui permettent à l’heure actuelle de rapporter plus que les comptes à terme.

Par exemple, l’assurance-vie en euros qui garantie à 100% les fonds placés initialement permet encore de délivrer des taux plus intéressants. La condition reste néanmoins de bloquer son argent sur une durée plus longue (4 à 8 ans idéalement). Il est néanmoins nécessaire de rester attentif à l’évolution des taux de l’assurance-vie qui pourrait être amener à diminuer dans les années à venir.

Les autres types d’épargne sont plus dépendantes d’un risque comme l’assurance vie en unités de compte ou des placements en bourse, mais comme souvent une prise de risque plus élevée peut éventuellement permettre de gagner plus.

►Comparer avec les assurances-vie

Ouvrir un compte à terme Distingo

Comme évoqué précédemment, le compte à terme Distingo est réservé exclusivement aux possesseurs d’un Livret Distingo. Ces derniers sont déjà clients PSA Banque et à ce titre disposent d’un espace personnel 100% sécurisé sur www.psabanque.fr. Par conséquent, aucune pièce justificative supplémentaire n’est nécessaire et il est donc possible de souscrire son compte à terme intégralement en ligne. Le premier et seul versement du livret au compte à terme Distingo peut également s’effectuer en toute simplicité en ligne.
Avant de souscrire, il est également possible d’être rappelé par un conseiller PSA Banque afin d’avoir de plus amples informations ou tout simplement de demander en ligne à recevoir une demande de documentation sans engagement.

Autres points positifs, PSA Banque met directement à disposition des formulaires pré-remplis simplifiant certaines actions pouvant être nécessaires pendant la durée du contrat.

  • Demande de dispense de prélèvement sur les intérêts
  • Demande de remboursement anticipé total
  • Formulaire d’ajout ou de suppression d’un mandataire
  • Formulaire de changement de résidence fiscale

Pour les 2 derniers, ils sont disponibles exclusivement dans l’espace client.

►Etre rappelé par un conseiller PSA Banque

En savoir plus sur PSA Banque

Banque PSA Finance logoPSA Banque est la filiale financière du groupe automobile PSA spécialisé dans le crédit véhicule et plus récemment sur l’épargne.
L’épargne récoltée permet comme l’annonce « PSA Banque » de financer l’économie réelle car elle est utilisée dans l’activité automobile de PSA.
PSA Banque est une entreprise détenue conjointement par Banque PSA Finance et Santander Consumer France.

 

 

 

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