Les fondements du Livret Astréa Groupama Banque

Le livret Astréa Groupama Banque a la particularité d’être un compte sur livret (CSL) de complément. Conditionné, ce livret présente des avantages pour les détenteurs d’un autre compte bancaire dans le même établissement. C’est dans le cadre de ses offres groupées « Astréa Plus» et «Astréa Épargne» que Groupama Banque propose le livret Astréa. Alors comment cela fonctionne-t-il ?

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Livret Astréa Groupama : les rudiments

Livret Astréa Groupama : son fonctionnement

Comme vous l’avez compris, le livret Astréa Groupama n’est pas un livret d’épargne conventionnel. En effet, il permet à l’argent restant sur le compte courant d’être rémunéré à un taux intéressant dès le 1^er € versé. Bien sûr, l’argent est entièrement disponible à tout moment et vous épargnez SANS RISQUE. Les frais de gestion liés au livret Astréa Groupama sont gratuits : sans frais d’ouverture, de gestion, de retrait, de versement et pour finir sans frais de clôture.

Les versements et les retraits

Afin de faciliter la programmation des versements, sachez qu’ils peuvent être mis en place depuis l’espace client du site internet de Groupama Banque.

Seuils minimal des versements et des retraits

Retenir la somme des versements et des retraits minimums est parfois compliqué. Avec le livret Astréa Groupama c’est facile. Dîtes-vous que le slogan est le même que pour les soldes dans un magasin : «Offre spéciale, tout à 10€ !».

Si pour toutes les opérations le montant minimum est de 10€, on ne risque pas d’oublier en revanche que le plafond de versement est illimité !

Gestion du livret Astréa Groupama

Avec Groupama Banque la gestion de votre livret Astréa est facilement accessible depuis :

• Une agence : soit 4.000 agences commerciales réparties dans toute la France
• Internet : grâce à l’espace client sécurisé 24h/24
• Par téléphone via :
  • les Conseillers du Service Clientèle 6 jours sur 7
  • le serveur vocal, pour les horaires en dehors des ouvertures
• Un mobile grâce :
  • à l’application Groupama Banque Mobile disponible sur Android, iPhone et BlackBerry 24h/24 – 7j/7
  • aux alertes SMS

Il est également possible de bénéficier de la gestion automatique de son argent grâce aux services :

• Clic Épargne : permet de transférer automatiquement les excédents du compte bancaire vers le CSL (compte sur livret). Avec le clic Épargne : «Vous épargnez sans y penser !».
• Clic Trésorerie : permet de transférer automatiquement les sommes nécessaires du CSL, vers le compte bancaire. Avec Clic Trésorerie «Vous limitez les agios !».

Retenez que la somme du seuil de plafond pour les transferts est susceptible de modifications.

En dehors des frais de connexion et de communication téléphonique liés à votre opérateur, Capitaine Épargne vous rappelle que la gestion du livret Astréa Groupama est entièrement gratuite.

Les Relevés de Compte du livret Astréa Groupama

Groupama Banque propose de manière gratuite au titulaire d’un Compte Sur Livret Astréa ou de son représentant légal pour les personnes mineures, un relevé de compte mensuel sous format électronique ou papier. Si aucune opération n’est enregistrée dans l’année, le titulaire du Compte Sur Livret Astréa Groupama recevra au minimum une fois par an un relevé papier en début d’année. Pour bien épargner, il vaut mieux pouvoir suivre réellement ce qui se passe sur vos comptes.

A noter : les relevés de compte sous format électronique sont à disposition dans l’Espace Client du titulaire sous format PDF.

Livret Astréa Groupama : pour qui ?

Le livret Astréa Groupama est exclusivement réservé aux personnes majeures résidant fiscalement en France. Mais attention, le livret Astréa n’est disponible que pour les clients disposant au minimum d’un compte bancaire chez Groupama Banque.

Souscrire au livret Astréa Groupama

Comme la plupart des livrets d’épargne, le livret Astréa Groupama peut être ouvert en compte individuel ou en compte joint. Une même personne peut donc avoir plusieurs CSL.

Pour bénéficier de ce livret, il faut obligatoirement souscrire à l’une des deux offres groupées : «Astréa Plus» ou «Astréa Épargne» et posséder un compte bancaire chez Groupama.

L’ouverture du livret Astréa Groupama se fait par le biais de votre conseiller si vous êtes déjà client de la banque ou par un conseiller Groupama de l’agence qui se trouve la plus proche de chez vous pour ceux n’étant pas encore client chez eux.

Fiscalité du livret Astréa

Le Livret Astréa Groupama est un livret fiscalisé classique, soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux (15.5%). C’est d’ailleurs la fiscalité livret d’épargne commune à tous les organismes financiers qui s’applique ici aussi.
Le prélèvement se fait directement à la source, c’est-à-dire sur le livret Astréa Groupama, à titre d’acompte de cet impôt, sauf sous certaines conditions où la réglementation en vigueur prévoit que les personnes physiques fiscalement domiciliées en France peuvent demander à être dispensées de ce prélèvement obligatoire. Cette dispense est obtenue en fonction du revenu fiscal de référence.

Taux de rémunération du livret Astréa Groupama

Pour le livret Astréa Groupama, différents taux sont appliqués. Il y a tout d’abord le taux livret épargne standard qui est actuellement de 1%.

Ensuite on retrouve un taux promo livret épargne de 0.25% qui est appliqué au taux standard à partir du 3ème mois, soit un taux annuel brut de 1.25% au 01/03/2015 (susceptible de modifications), si le détenteur d’un livret Astréa  Groupama domicilie ses revenus sur un compte bancaire de la banque avec un versement minimum de 1.000 euros par mois, ou l’équivalent par trimestre, soit 3000€. Si ses conditions ne sont pas ou plus respectées, le taux standard de 1 % brut s’appliquera.

Pour bénéficier de nouveau du taux préférentiel, le livret bancaire devra remplir les conditions citées ci-dessus. Attention toutefois :

• le taux préférentiel n’est pas versé en cas de clôture du livret en cours d’année.
• le taux est réservé aux détenteurs de l’option Astréa Plus ou de la formule Astréa Épargne.

A noter : pour un CSL (hors Astréa) le taux préférentiel est de 1,20% bruts et le taux standard est de 0,95% brut.

Le calcul des intérêts

Sur le livret Astréa Groupama, les intérêts sont calculés par quinzaine comme pour les livrets bancaires classiques. Par exemple :

• les sommes versées entre le 1er et 15 du mois produisent des intérêts à partir du 16,
• les sommes versées à compter du 16 produisent des intérêts à partir du 1er jour du mois suivant

Les intérêts sont calculés tout au long de l’année et sont versés directement sur votre livret Astréa Groupama au 31 décembre de chaque année.

Conseil de Capitaine Épargne : pour optimiser le calcul des vos intérêts, faites vos versements quelques jours avant le 1er ou le 15 du mois. Pour vos retraits faites-le quelques jours après le 15 ou le 31.

En prenant le temps de consulter notre comparatif livret d’épargne, vous pourrez constater le classement du compte sur livret Astréa par rapport aux livrets d’épargne :

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En résumé : les avantages du livret Astréa Groupama

Avec Groupama Banque, le livret Astréa c’est :

• Un compte bancaire rémunéré dès le 1er euro
• Une rémunération plus avantageuse avec un taux préférentiel jusqu’à 1,25 % brut
• Des retraits et des paiements gratuits en euros dans la zone Européenne
• Une gestion sans frais
• Une possibilité de gestion automatique de son argent avec le clic Épargne et le clic Trésorerie
• Des modalités de souscription simplifiées si vous êtes déjà client
• Une aide de Groupama Banque pour changer de banque facilement
• Services de banque en ligne accessibles à tout moment.

Concept des offres groupées «Astréa Plus» et «Astréa Épargne»

Ces deux offres groupées permettent d’accéder au Compte sur livret Astréa Groupama rebaptisé «Compte sur Livret Astréa Plus» ou «Compte sur Livret Astréa Épargne».

La formule «Astréa Plus»

La formule bancaire «Astréa Plus» se compose d’un compte rémunéré avec une carte bancaire au choix et un chéquier. Mais aussi de différents services et d’options comme le compte sur livret Astréa Groupama avec taux préférentiel.

La formule Astréa Plus c’est :

• -50% sur la cotisation mensuelle dès 700€ de paiements mensuels par carte bancaire
• Un compte bancaire rémunéré au taux préférentiel* de 0,50% dès le 1er euro et un plafond illimité
• Une facilité de caisse de 100€ sans frais (0% TAEG)
• Une assurance perte et vol des moyens de paiement
• Une garantie bonne fin de livraison des achats effectués sur Internet
• Le service d’alerte SMS Astréa Plus sur votre téléphone mobile
• Des services de banque en ligne gratuits (hors frais de connexion et de communication téléphonique éventuels)

Les petits plus des services gratuits :

• Choix du code secret de la carte bancaire à la souscription + la réédition une fois par an de la carte
• Retraits d’espèces en euros dans tous les distributeurs, peu importe la banque, dans toute l’Union Européenne
• Envoi du chéquier à domicile en courrier simple
• Accès aux Services de Banque à Distance (Internet, mobile, téléphone, tablette), tel que la mise en place de prélèvements, de virements occasionnels ou permanents par téléphone ou Internet
• Relevé de compte avec classement thématique des écritures
• Accompagnement au changement de banque

La souscription à cette formule Astréa Plus est facilitée grâce à de multiples moyens mis en place par Groupama Banque. En effet, elle peut se faire en agence, par téléphone ou encore sur Internet.

La formule «Astréa Épargne»

Le concept de la formule bancaire «Astréa Épargne» est simple et personnalisable. Elle propose un compte bancaire avec un chéquier et un Compte Sur Livret Astréa rémunéré bénéficiant d’un taux préférentiel à 1,25 % brut et sans limite de plafond.  De plus, cette formule Astréa Épargne permet une facilité de caisse jusqu’à 100€ (0% TAEG). Avec la formule Astréa Épargne, la gestion automatique de votre argent est disponible avec le clic Épargne et le clic Trésorerie

Les petits plus de la formule Astréa Épargne

• Une carte bancaire au choix
• Une assurance perte et vol des moyens de paiement
• Le service d’alerte SMS sur votre téléphone mobile

Taux des CSL Astréa

Compte Sur Livret « Astréa Plus »	Taux standards	Taux préférentiels avec domiciliation des revenus
De 0 à 20 000€	1,25%	1,50%
Au-delà de 20 000€	1,20%	1,45%

 

Compte Sur Livret « Astréa Épargne»	Taux standards	Taux préférentiels avec domiciliation des revenus
De 0 à 20 000€	1,25%	1,50%
Au-delà de 20 000€	1,20%	1,45%