Livret bancaire : booster son épargne disponible

Un livret bancaire, ça n’est ni plus ni moins qu’un livret d’épargne comme le livret A, à la différence près que c’est un livret fiscalisé et qu’il bénéficie d’un plafond bien plus élevé.

Pour obtenir un meilleur rendement que le livret A (ou que le livret de développement durable), il faut donc que le livret bancaire rapporte plus qu’un taux équivalent à 1,24% brut sur 1 an. Nous allons détailler les calculs.

Dans tous les cas, pour trouver le meilleur livret 2016, il ne faut pas uniquement se fier aux taux d’appel. En effet, ces derniers ont souvent une durée limitée et le taux standard peut être beaucoup plus décevant. Notre comparatif des livrets bancaires reprend les calculs des gains en intégrant les périodes de promotion et les périodes de taux standards pour permettre un comparatif objectif :

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Pourquoi prendre un livret bancaire ?

Un livret bancaire n’est pas forcément la meilleure épargne. Mais c’est ce qu’il existe de mieux pour rémunérer son épargne disponible. En effet, garder un peu d’argent disponible est généralement nécessaire pour anticiper en cas de coup dur. Mais ce n’est pas une raison pour laisser son banquier en profiter sans rien que ça nous rapporte.

Comme les comptes courants rémunérés ont plus ou moins disparus, la bonne méthode pour que son épargne disponible rapporte de l’argent est d’ouvrir un livret bancaire. En effet, l’argent peut transiter facilement et sans frais entre son compte courant et son livret bancaire, ce qui donne l’équivalent d’un compte courant rémunéré. De plus, ce type de livret d’épargne est :

• sans risque (les sommes investies sont garanties)
• sans frais (0 frais d’ouverture, de fermeture, de gestion, de versement…)
• disponible (vous pouvez accéder à votre argent comme vous le souhaitez)

Et dès qu’il y a trop d’argent sur le livret bancaire, il faut envisager de souscrire à des produits plus rémunérateurs mais qui nécessitent de laisser l’argent investi plus longtemps.

C’est par exemple ce que propose l’assurance vie. Il est possible de souscrire des assurances vie sans risque ou des produits potentiellement encore plus rémunérateurs. Si vous cherchez des conseils d’épargne, vous pouvez utiliser notre comparateur d’épargne qui propose des classements sur mesure en fonction du profil de chacun :

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Livret bancaire contre livret A

Pourquoi est il préférable de prendre un livret bancaire et non un livret A ?

La première raison, qui n’est pas la meilleure, c’est que le livret d’épargne bancaire propose un plafond bien plus élevé que le plafond du livret A, ce dernier étant à 22950 euros.

Mais la raison principale de prendre un livret bancaire, c’est que les meilleurs livrets bancaires rapportent bien plus que le livret A, même fiscalité déduite.

En effet, les impôts sur le livret d’épargne comprennent les cotisations sociales (15,50%) et l’impôt sur les revenus. Ces derniers dépendent de la tranche marginale d’imposition de chacun et peuvent être limités par l’acompte libératoire à 24%, comme nous l’avons détaillé dans notre article sur les impôts des livrets d’épargne.
En conclusion et en prenant quelques raccourcis, l’imposition maximale sur le livret bancaire sera de 39,50%.
Or la rémunération du livret A est actuellement de 0,75%…et encore, elle est soutenue par le gouvernement qui n’applique pas vraiment la formule légale du taux livret A…

En conclusion, pour qu’un livret bancaire rapporte plus que le livret A, il faut que ce dernier propose un taux brut annuel supérieur à 1,24%. Et comme vous le verrez dans notre classement, ils sont quelques uns à le proposer !

Meilleur livret bancaire

N’allez pas chercher du côté des banques traditionnelles pour proposer des taux de livret bancaire attractifs. Nous avons beau les recontrôler régulièrement, la situation reste toujours aussi désespérante. A titre d’exemple, le taux livret Caisse d’Épargne (livret grand format) est actuellement de 0,20% en Bretagne (vérifiez vous même taux livret Caisse Épargne)…

Le meilleurs taux de livret bancaire sont à chercher du côté des banques en ligne, c’est elles qui tirent le marché vers le haut. Par contre, comme nous l’écrivions en introduction, il faut se méfier des taux d’appel car certains ne sont vraiment qu’un artifice marketing qui au final n’en font pas de bons livrets.

D’autre part, les taux et les promos sont susceptibles de changer régulièrement, c’est la raison pour laquelle notre comparatif peut changer régulièrement. Toujours est il qu’actuellement, pour n’en citer que 2, voici qu’elles seraient nos recommandations en matière de livret bancaire.

Petite épargne sur un livret bancaire

Si vous avez une petite épargne, le livret bancaire le meilleur est sans aucun doute le livret Hello bank. Il propose actuellement une offre à l’ouverture de 80 euros offerts et un taux standard de 1,40% bruts.
Si vous souhaitez placer 10000 euros, c’est actuellement la meilleure épargne qui permette de laisser son épargne disponible.

Découvrir le livret Hello bank

Placement important sur un livret bancaire

La limite d’un placement important est à partir du moment où l’on peut investir 20000 euros ou plus. Pour ce type de placement conséquent, c’est actuellement le livret Zesto de RCI Banque qui est en tête avec une rémunération brute de 1,70%. C’est largement la meilleure rémunération standard du marché. Mais il faut savoir que RCI Banque (filiale financière de Renault) n’est revenue sur le marché du livret bancaire que récemment.

Découvrir le livret RCI Banque