Trouver un placement qui rapporte plus que le livret A

placement qui rapporte plus que le livret APour trouver un placement qui rapporte plus que le livret A, nous avons effectué le tour des banques et des organismes financiers pour voir tout ce que nous pouvions trouver. Bien sûr, dans nos critères, nous n’avons sélectionné que des produits tout à fait comparables pour comparer uniquement la meilleure épargne.
Et la bonne nouvelle, c’est que nous avons trouvé un placement qui rapporte plus que le livret A !

Placement qui rapporte plus que le livret A : dans quelles conditions ?

► Trouver un livret qui rapporte plus que le livret A

Avant de nous mettre en quête d’un placement qui rapporte plus que le livret A, il nous a paru indispensable de définir des critères de sélection très stricts afin d’éviter tous les pièges des produits financiers douteux.

Tout d’abord, nous avons sélectionné uniquement des organismes qui ont pignon sur rue et qui sont officiellement immatriculés par les autorités comme la Banque de France ou par l’Autorité des Marchés Financiers.

plus que le livret aEnsuite, nous avons voulu retenir uniquement des produits avec les même qualités incontournables que celles du livret A :

  • Aucun risque sur les sommes investies qui doivent être garanties
  • Aucun frais : ni d’ouverture, ni de gestion, ni de versement, ni de retrait
  • Argent disponible : pouvoir reprendre tout ou partie de son épargne si nécessaire

C’est uniquement sur ces bases que nous nous sommes mis à la recherche d’un placement qui rapporte plus que le livret A. Et le seul produit que nous avons identifié qui répondait à tous ces critères, c’est le super livret d’épargne. En effet, trouver un placement qui rapporte plus que le livret A n’est pas très difficile mais trouver un placement qui apporte la même souplesse et qui permette d’épargner sans risque est beaucoup plus compliqué :

  • Assurance vie : même si la meilleure assurance vie peut être sans risque (assurance vie en euros) et est un placement qui rapporte plus que le livret A, l’argent n’est pas disponible (pas avant 6 à 8 ans ou sinon perte de rapport eu égard à la fiscalité) et il y a au minimum des frais de gestion.
  • Plan Épargne Logement : Ce produit réglementé rapporte plus que le livret A, à condition de laisser l’épargne bloquée minimum 2 ans sinon le taux de rémunération tombe au niveau du compte épargne logement qui est actuellement à 0,75% et en plus il y a des charges sociales à appliquer.
  • Bourse : on a pas vraiment regardé mais forcément c’est risqué et forcément, il y a des frais… maintenant, il est évident que ça peut faire mieux que le livret A.
  • Plan épargne retraite Populaire : ça fonctionne comme l’assurance vie… en pire selon nous, nous l’avons démontré dans notre article sur le PERP.
  • Livret développement durable : il fonctionne comme le livret A et est rémunéré au même taux, par définition, il ne peut pas être un placement qui rapporte plus que le livret A
  • Compte à terme : C’est un produit comme un prêt à la consommation mais inversé : vous prêtez de l’argent à la banque suivant une période et un taux définis à l’avance. L’argent est donc bloqué… et en plus, cela ne rapporte vraiment plus grand chose en ce moment…

CONCLUSION : Le seul produit comparable dans fonctionnement (sans frais, argent disponible et sans risque) au livret A est donc le super livet bancaire. Reste à voir maintenant si le meilleur livret bancaire est bien un placement qui rapporte plus que le livret A :

Trouver un placement qui rapporte plus que le livret A à fiscalité équivalente

Le livret d’épargne bancaire a 2 différences majeures avec le livret A. La première est en sa faveur : le livret bancaire n’est pas plafonné ou quasiment pas. Quand le livret A s’arrête à 22950 euros, la plupart des livrets bancaires n’ont pas de plafond ou dépassent généralement 1 million d’euros.

rapporter plus que le livret APar contre le point compliqué du livret bancaire est qu’il est fiscalisé. Pour s’assurer qu’il soit un placement qui rapporte plus que le livret A, il faut donc prendre en compte les impôts qu’il y aura à payer sur les intérêts qu’il va rapporter.
Nous avons écrit un article dédié à la fiscalité du livret d’épargne qui décortique tous les cas et qui permet à chacun de trouver sa situation très facilement.

Car le livret d’épargne se voit appliquer les prélèvements sociaux mais aussi l’impôt sur le revenu. Il faut donc s’adapter au cas de chacun. Dans notre article, vous retrouverez une manière très simple de déterminer à quoi s’attendre et savoir au final si c’est un placement qui rapporte plus que le livret A de manière individualisée.

Mais avant de pouvoir conclure cet article sans entrer dans trop d’explications détaillées, nous vous proposons de considérer le niveau maximum d’imposition qui peut être appliqué au livret d’épargne bancaire, soit 40% (à quelques dixièmes près et hormis celles et ceux qui paient vraiment énormément d’impôts et qui ont déjà d’énormes placements).

CONCLUSION : un placement qui rapporte plus que le livret A

Nous avons donc établi un comparatif livret d’épargne pour trouver ceux qui rapportent plus que le livret A. Et nous n’avons pas trouvé 1 placement qui rapporte plus que le livret A mais en réalité, nous en avons déniché 2.

Le livret Hello bank rapporte plus que le livret A

Comme vous pourrez le voir dans notre comparateur livret épargne, le livret Hello bank est le livret d’épargne qui rapporte le plus aujourd’hui en taux standard brut : 2,00%.
Si nous appliquons la fiscalité de 40%, nous obtenons un taux net équivalent de 1,20%. Ce qui en fait un placement qui rapporte plus que le livret A puisque ce dernier est actuellement péniblement à 1,00% de rémunération.

Le livret Cetelem épargne rapporte plus que le livret A

Le livret Cetelem épargne est, pour nous, la seule promotion vraiment intéressante en ce moment. En effet, ce livret d’épargne propose un taux de 2,10% brut sur 12 mois. Alors que les autres livret à taux promo se limitent très majoritairement à une durée de 3 mois. C’est ce qui permet au livret Cetelem épargne de rapporter plus que le livret A, puisqu’en équivalent net, il propose 1,26%.

Comparez les rendements

Rédigé par Julien

7 Réponses à “Trouver un placement qui rapporte plus que le livret A”

par frederic - 12 février 2018 Répondre

bonjour merci pour cette enquete bien travailler et bravo.
mais comment font certaine personnes aisé
pour avoir des placement a plus de 6% garantie par an
sans placement en bourse ni action
alors la ?
j aimerai connaitre leurs secret .

par Capitaine Epargne - 23 février 2018 Répondre

Bonjour,
A notre connaissance, il n’existe pas de placement à plus de 6% qui en plus est garantie. Cela implique forcément une notion de risque.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Perray - 9 juillet 2019 Répondre

Bonjour ce n’est pas avec des livrets de banque que l’on peut obtenir des placements de 6% ou plus voir à 2 chiffres ,mais il est bien question d’actions dans des entreprises qui fonctionnent bien dans l’immobilier commercial appart-hôtel et autres.
Cordialement

par Georges - 27 août 2018 Répondre

Bonjour
Votre livret Hello Bank c’est 0,40 % et non pas 2 %. Et même ces 2 % c’est sur une période 2 ou 3 mois …. aucun intérêt. Le livret Matmut par exemple c’est 15 000 euros à 1,1 % brut ce qui donne du 0,77 % net et ça c’est pour TOUTE l’année 2018.

par dje - 20 mars 2019 Répondre

hello bonjour votre livret bank ces vrai que ces 0,40

par Capitaine Epargne - 21 mars 2019 Répondre

Bonjour,

Le livret Hello Bank propose un taux évolutif :
– 0,2% pour la tranche de 0 à 9 999 €,
– 0,4% pour la tranche de 10 000 € à 49 999 €,
– 0,6% pour la tranche de 50 000 € à 99 999 € et
– 1% pour la tranche supérieure ou égale à 100 000 €.

Cordialement, l’équipe Capitaine Epargne.

par JEAN.JACQUES - 8 octobre 2019 Répondre

bonjour je viens de contacter CETELEM
réponse plus de produit en épargne que du crédit !

en fait ?? si ça continue comme ça !
IL FAUDRA BIENTÔT PAYER POUR DEPOSER DES FONDS et voir même s’attendre a les voir disparaitre
le président appelle les français = «  » A REPRENDRE CONFIANCE «  »
c’est un peu …… bref …
fonds euros qui disparaissent , obligation de placer en fonds hors garantie de la FGDR ??
franchement champion du monde .
le livret A va passer sous peu à 0.50 % c’est encore moins que rien
jean-jacques

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