Bolden : boostez vos placements grâce aux PME

Bolden est une plateforme de financement participatif qui propose aux investisseurs de placer leur argent dans des projets de développement d’activité de PME Françaises. Concrètement, ce système met en relation des investisseurs et des PME qui ont besoin d’argent.
Les motivations des investisseurs peuvent être multiples : chercher à diversifier leurs placements, investir utilement dans des projets auxquels ils croient, booster le rendement de leur épargne, savoir précisément à quoi sert leur argent…
Quant aux porteurs de projets, les PME, l’intérêt est d’avoir accès à des financements alternatifs aux banques parfois trop frileuses et souvent trop chères. Comme le projet sera évalué par l’équipe Bolden d’une part et soumis à des investisseurs d’autre part, c’est aussi un bon moyen complémentaire avoir un feed back sur l’intérêt du projet en tant que tel.

Bolden : comment ça marche ?

Pour les investisseurs

Le système d’investissement proposé par Bolden se fait sous forme de prêt entre l’investisseur et la PME. Les prêts sont sur des durées de 2 à 5 ans et proposés à des taux bruts amortissables de 4% à 12%. Pour déterminer la rémunération réelle de l’investisseur, il faut retirer les charges sociales (15,5%) et le taux marginal d’imposition qui peut être généralement plafonné à 24% grâce à l’acompte libératoire. Bref, une fiscalité équivalente au livret bancaire.
D’autre part, pour se rémunérer côté investisseur, Bolden prélève des frais de 1% mais ils sont offerts si l’on souscrit au pack financeur, ce qui se passe dans la très grande majorité des cas.

En terme de rémunération de l’investisseur, il faut donc avoir en tête que l’on touchera au final autour de 60% des intérêts générés par le prêt. Sur le site Bolden est annoncé un rendement brut moyen annuel des projets financés de 7,5%, ce qui parait plutôt très intéressant.
Effectivement, si ce type d’investissement reste risqué, il ne peut donc pas être comparé ni aux comptes à terme ni aux assurances vie euros. Mais le très très gros avantage est que l’on peut tenter de bien cerner le niveau de risque que l’on prend. Ce risque est d’ailleurs coté par les experts Bolden suivant le barème suivant :

A – Risque minimal (taux de défaillance estimé de 0 – 2%)
B – Risque très faible (taux de défaillance estimé de 2 – 3%)
C – Risque faible (taux de défaillance estimé de 3 – 4%)
D – Risque modéré (taux de défaillance estimé de 4 – 5%)
E – Risque élevé (taux de défaillance estimé de 5 – 8%)

On peut plus le comparer en terme de rendement à de l’assurance vie multisupport, même si cette dernière peut être plus rémunératrice et plus attractive fiscalement. Elle ne permet pas néanmoins de choisir aussi bien ce sur quoi on investit.
Pour un investisseur, ce type de placement pourrait se rapprocher d’un investissement en bourse MAIS en ayant beaucoup plus de détail sur le projet et l’entreprise. De plus, pour la bourse, nous avons toujours précisé qu’il fallait l’envisager comme un investissement long terme alors que Bolden est du moyen terme.

Enfin, pour ce qui est de la technique, la plateforme est basée sur le système sécurisé S-Money, une filiale de la Banque Populaire qui garantit la bonne exécution des transactions.

Pour les PME

Pour les PME, Bolden est un outil extraordinaire. En effet, c’est tout d’abord une alternative fantastique par rapport aux banques. Une alternative non seulement par rapport à une approche du crédit aux PME bien souvent beaucoup beaucoup trop prudente mais aussi une alternative par rapport aux taux pratiqués par les banques.

L’autre gros avantage pour les PME, c’est qu’exposer son projet aux équipes de Bolden, c’est avoir un retour d’expert sur la faisabilité et l’intérêt de l’investissement. Car pour avoir le droit d’être présent sur cette plateforme de financement participatif, les PME doivent remplir quelques critères et notamment :

• 3 exercices clôturés ou plus
• Un chiffre d’affaires supérieur à 100 000 €
• Un projet de développement

C’est sur ces bases qu’un expert Bolden examinera le dossier. C’est un gage de réussite du projet tant pour la PME que pour les investisseurs.

Ensuite, la compagne de financement est ouverte sur le site de Bolden. Les PME pourront juger d’elles-mêmes en quoi leur projet peut être un succès. Si la campagne de levée de fonds n’aboutit pas, tout le monde s’en tire à bon compte puisque les investisseurs récupèrent leur argent.

Découvrir Bolden

Bolden : un exemple concret

Pour comprendre un peu mieux l’offre de Bolden, nous allons prendre un exemple concret. Voici donc les projets qu’ils proposent de financer par exemple :

Typiquement si on regarde l’investissement proposé par Edélices – 2, ils proposent un taux de 8,50% bruts annuels pour une durée de 24 mois. Le niveau de risque évalué est entre 4% et 5%. Pour être bien compris, le risque se positionne sur une cessation de paiement éventuelle de l’entreprise qui ne rembourserait pas le prêt.

Toujours pour être bien compris, pour savoir combien peut rapporter l’investissement, le mieux est de consulter la simulation des intérêts que l’on peut gagner. Toujours dans notre exemple, si on investit 250 € grâce à Bolden dans Edélices, on peut gagner 22,73€ d’intérêts. Soit pour 1000 euros 90,94 euros.

Nous nous sommes donc amusés à comparer ce que rapporte (suivant nos estimations) le meilleur livret actuel et les meilleures assurances vie (sachant que la fiscalité de l’assurance vie est plus avantageuse) pour la même durée (24 mois) et le même montant (1000€)  :

• Livret PSA Banque (3,20% sur 2 mois puis 1,20%) : 27,69€
• Assurance vie euros (sans risque) Fortunéo : 65,79€
• Assurance vie multisupport (50/50 entre UC et fonds euros) Darjeeling : 245,56€

Bien sûr sur, il n’y a pas de risque sur les livrets (ni sur l’assurance vie euros) et l’argent reste disponible mais on voit que ce type d’investissement peut être une vraie alternative aux placements financiers classiques.

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