Simulateur épargne : découvrez le meilleur rendement

simulateur épargneLes Français sont découragés par l’état actuel de l’économie et plus encore de leur épargne. Nous avons donc construit un simulateur épargne qui permet de trouver les meilleurs placements financiers du marché. Les consommateurs sont également plus méfiants, ils n’achètent plus n’importe quoi, n’importe comment. Désormais, avant d’acheter, on s’informe. C’est pourquoi les avis clients et les comparateurs ont tant de succès dans notre ère digitale.

Notre philosophie est qu’on peut trouver un bon rendement pour son épargne tout en profitant de frais très bas ; et toute personne, qu’elle soit néophyte ou experte des marchés financiers, doit pouvoir en profiter. Nous allons donc présenter les différents services proposés par notre simulateur épargne ainsi que son fonctionnement. Pour accéder au simulateur épargne :

► Accéder à la simulation épargne

Simulateur épargne : les principes de base

Notre simulateur épargne doit permettre à nos visiteurs de constituer une épargne adaptée à leurs projets et à leur profil, avec un rendement le meilleur possible et peu de frais associés à leur futur investissement.

Plus important encore, tout le monde doit y trouver son compte. C’est pourquoi tous les produits que nous présentons sont facilement accessibles à tous les profils, avec des conditions d’ouverture très simples et non contraignantes.
Et surtout, notre simulateur présente les informations de manière claire, sans jargon économique. Pas de risque de confusion : l’épargnant choisit le placement qui l’intéresse, rentre le montant qu’il souhaite épargner initialement et mensuellement, et la durée du placement. Capitaine Épargne indique immédiatement le classement des organismes et, pour chaque produit, le taux de rendement historique et les gains espérés. Les offres et promotions éventuelles sont elles aussi indiquées. Il suffit ensuite de cliquer sur « en savoir plus » pour obtenir tous les détails de l’offre.

Si on souhaite une proposition encore plus personnalisée, il est possible de compléter notre questionnaire pour obtenir une simulation d’épargne adaptée à son profil. On peut aussi contacter un spécialiste de l’épargne en remplissant un formulaire de contact.

Nous nous sommes concentrés sur trois types de placements : les livrets d’épargne et les assurances vie, tout d’abord, qui sont les placements préférés des Français, mais aussi la bourse. Petit tour d’horizon des placements que nous recensons.

Simulateur épargne : les meilleurs livrets d’épargne

simulateur épargneOn le sait bien : malheureusement, les livrets défiscalisés comme le Livret A ont un rendement de plus en plus dérisoire, alors que ce dernier reste toujours le placement refuge des épargnants malgré ses 0,75% de rendement net. Heureusement, les alternatives aux livrets réglementés se multiplient sous la forme des livrets proposés individuellement par chaque banque. D’ailleurs, pour pouvoir intégrer le livret A à notre simulation d’épargne, nous lui avons appliqué une fiscalité virtuelle pour le rendre comparable aux livrets bancaires.

Contrairement au Livret A et ses semblables, ces livrets bancaires ne sont pas défiscalisés, et donc soumis à l’impôt et aux cotisations sociales. Leur taux de rendement est toujours indiqué en brut (c’est d’ailleurs le cas sur notre simulateur épargne). Les meilleurs livrets 2016 peuvent atteindre un rendement de 1,60%, ce qui fait presque 1% de rendement net ; c’est bien plus intéressant que les 0,75% (ou moins!) des livrets réglementés par l’État. Pour plus de détails, on peut se référer à notre article sur la fiscalité livret d’épargne. L’épargne reste toujours 100% disponible et sécurisée, donc on ne prend aucun risque avec son argent, et on peut commencer à se constituer une réserve pour ses futurs projets.

En plus, il n’y a pas de frais particuliers qui s’appliquent à ces livrets, et de nombreuses banques permettent leur souscription sans devoir forcément ouvrir un compte courant chez elles. En ce moment (NDLR : le 26/05/2016), la meilleure offre du marché hors promotion se trouve chez RCI Banque, avec son livret Zesto au rendement de 1,50%.

Ce qui est pratique avec les livrets, c’est qu’il n’y a pas de frais de fermeture ; tout au plus doit-on les laisser ouverts pendant au moins une année. Rien n’empêche donc le client de sélectionner un livret qui rapporte beaucoup sur un an grâce à ses promotions, puis de le fermer et de transférer son argent sur un autre livret plus intéressant sur le long terme.

Grâce à notre simulateur épargne, les gains espérés sont très faciles à obtenir. Par exemple, si on veut investir 5 000€ comme somme initiale, puis 50€ par mois, le tout sur 2 ans, notre simulateur nous donne les gains et le top 3 suivants :

  1. Livret BforBank : gains de 230,34€
  2. Livret Hello! : gains de 220,34€
  3. Livret RCI Banque : gains de 169,59€.

Pour un placement à court terme et de l’argent rapidement disponible, les livrets bancaires sont donc la bonne solution d’épargne, ne reste qu’à simuler l’épargne dans notre comparateur pour trouver celui qui conviendra le mieux.

Simulateur épargne : épargner grâce à une assurance vie

Il existe deux types d’assurances vie, pour lesquelles nous avons créé deux simulateurs d’épargne distincts : les assurances vies en euros, un placement 100% garanti, et les assurances vie multisupport, qui comportent des placements plus risqués sur des supports appelés unités de compte. Ces deux types ont en commun une fiscalité très avantageuse, car au bout de 8 ans, l’argent n’est plus (ou très peu) imposable. Ces assurances vie permettent aussi de se constituer un bon capital retraite ou de préparer une transmission de capital pour ses proches.

Simulateur épargne assurance vie euros

simulateur épargneL’assurance vie en euros est une assurance vie monosupport avec un fonds en euros où l’on place son argent. Elles ont de nombreux bons points : tout comme les livrets d’épargne, le capital est toujours disponible, même si un retrait (appelé « rachat ») de l’argent avant les 8 ans entraîne une imposition sur la part d’intérêts retirée ; de plus, certains assureurs peuvent mettre jusqu’à un mois pour débloquer les fonds. Quoiqu’il en soit, en cas de coup dur ou d’urgence, on peut récupérer son capital.

Le plus important cependant, est de savoir que son épargne est complètement sécurisée. Les assureurs investissent cet argent sur des obligations d’États qui ne présentent aucun risque de pertes. Et bien évidemment, le rendement est plus avantageux que pour les livrets. En ce moment, c’est l‘assurance vie Fortuneo avec le fond euros Fortuneo Suravenir rapporte 3,60% nets de frais de gestion. Fortuneo est bien parti pour proposer la meilleure assurance vie 2016 en euros. Nous reviendrons sur les frais un peu plus bas.

Attention toutefois, certaines assurances vie demandent qu’un certain pourcentage du capital soit investi sur des unités de compte, risquées mais plus intéressantes pour eux (et pour l’assuré), pour accéder au fonds euros. Pour Fortuneo, c’est par exemple 30% de l’argent investi qui doit être placé sur des UC. On peut d’ailleurs profiter de 100€ offerts pour toute souscription à cette assurance. Notre simulateur d’épargne dans ce cas se limite à la simulation du fonds euros.

Notre simulateur épargne indique le rendement connu le plus récent de l’assurance vie, c’est-à-dire celui de l’an passé. Cependant, comme les rendements changent d’année en année, Capitaine Epargne calcule les gains espérés sur la base des 3 dernières années, pour plus de stabilité et de fiabilité. De plus, si un investissement est nécessaire dans des UC pour accéder au fonds euros, le simulateur épargne le précise ; tout comme les offres éventuelles.

L’assurance vie euros est donc idéale pour les néophytes en finance, car elle permet de ne pas jouer avec le feu tout en présentant un bon rendement pour préparer ses projets futurs.

Simulateur épargne assurance vie multisupport

Une assurance vie est dite multisupport quand les fonds où l’on peut déposer son capital sont nombreux. On retrouve généralement un fonds en euros sécurisé, mais aussi de multiples supports appelés unités de compte qui eux sont risqués.

Pourquoi alors mettre en risque son épargne alors qu’on pourrait choisir un simple fonds euros ? Tout simplement parce qu’il est possible d’obtenir un rendement encore meilleur, notre simulation épargne le montre clairement.
Comme les UC sont soumises aux fluctuations des marchés financiers, on peut perdre de l’argent, mais aussi en gagner beaucoup. Dès lors qu’on s’y connait un peu et qu’on fait attention aux supports sur lesquels on investit, il est possible d’obtenir de très bons rendements. De plus, les fonds en euros eux aussi un rendement généralement plus élevé lorsqu’on y a accès par le biais d’un contrat multisupport.

Pour ceux qui voudraient s’essayer au multisupport mais ont peur de ne pas être assez compétents dans le domaine financier, des solutions existent. On parle ici de gestion profilée, où un profil d’investisseur est prédéfini par l’assureur et où le il s’occupe de gérer les investissements réalisés sur le contrat multisupport. On retrouve trois profils types : prudent (10 à 20% d’UC, le reste sur des supports sécurisés), équilibré (50% UC, 50% fonds euros) et offensif (plus de 70% en UC). Plus le profil présente des risques, plus les gains espérés peuvent être importants.

Tout comme pour les assurances vie euros, les rendements se calculent sur la base des trois dernières années, et le rendement de l’année précédente est indiqué. Comme nous voulons présenter à nos visiteurs de bons rendements, mais sans trop de risques, notre simulateur épargne se base sur les rendements des profils équilibrés. C’est l’assurance vie Boursorama Vie qui tire son épingle du jeu avec un rendement 2015 de 6,03% nets de frais de gestion.

Simulation épargne : les frais des assurances vie

simulateur épargneUne autre caractéristique de notre simulateur épargne est les offres que nous sélectionnons. En effet, Capitaine Epargne a choisi de ne proposer que les assurances vie qui ont les frais les plus bas du marché. Vous pouvez consulter notre article détaillé sur les frais de l’assurance vie pour plus de détails, mais voici un bref résumé de ceux-ci. Il faut savoir que sur ce site, tous les contrats répertoriés sont exemptés de frais d’ouverture, de fermeture et sur versement. De plus, ils possèdent les frais de gestion les plus compétitifs du marché. En plus, chaque simulation épargne assurance vie est nette de frais de gestion.

Il est désormais possible d’éviter de payer des frais d’ouverture et de fermeture de contrat dans la plupart des banques, notamment celles en ligne. Il en est de même avec les frais sur versement, qui s’appliquent à chaque nouveau versement sur les fonds de l’assurance vie, à hauteur d’environ 3%. Mais encore une fois, pourquoi les payer inutilement alors que les assurances vie en ligne les offrent ? On se demande comment certains assureurs osent encore imposer des frais de versement à 5%.

Enfin, il existe deux types de frais de gestion : ceux pour le fonds euros, et ceux pour les UC. Ces frais sont inévitables. Les meilleurs frais de gestion euros vont de 0,60 à 0,70% et de 0,75 à 0,85% pour les supports UC. Au-delà, mieux vaut fuir.

Simulateur épargne : se lancer dans la bourse

Le dernier placement que Capitaine Epargne se propose de simuler est la bourse. Nous n’offrons cependant aucun conseil d’investissement particulier dans le domaine, car cela n’est pas de notre ressort ; nous n’avons pas la prétention d’être des experts en bourse. Nous souhaitons tout simplement offrir à celles et ceux qui veulent se lancer dans l’aventure boursière la possibilité de le faire dans les meilleures conditions, c’est-à-dire avec les frais les plus bas. Nous recensons les organismes chez lesquels on peut passer ses ordres boursiers au prix le plus bas.

Notre simulateur épargne prend en compte le coût minimum d’un ordre pour établir son classement ; il indique également le dépôt minimum à effectuer pour pouvoir accéder à l’offre boursière, ainsi qu’une courte description du produit, y compris les éventuelles offres qui l’accompagnent.

Voici donc les produits d’épargne que nous recensons grâce à notre simulateur épargne. Nous espérons pouvoir aider le plus de personnes à trouver les meilleurs placements.

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